Przemysł i infrastruktura
Usługi i technologie
13 branż · 200+ instytucji finansowychZobacz wszystkie branże
Gotówka zamrożona w zapasach. Platformy trzymają wypłaty tygodniami. Bank odmawia limitów, bo nie widzi aktywów trwałych. Projektujemy architekturę finansowania, która synchronizuje Twój cashflow ze wzrostem sprzedaży.
Tyle czasu gotówka jest zamrożona w zapasie - między zakupem a sprzedażą.
Realny czas od opłacenia dostawcy do momentu, w którym marketplace przeleje Ci środki.
Typowy e-commerce musi sfinansować zapas na kwartał, zanim pojawi się przychód z jego sprzedaży.
Finansujemy.pl
by Grape
13 lat
doświadczenia
340 mln+
pozyskanego finansowania
78%
skuteczność*
100%
Success Fee
5000+
analiz w bazie Kompasu
13
branż
200+
instytucji finansowych
700+
aktywnych rozwiązań
*Skuteczność mierzona jako % klientów, którzy uzyskali finansowanie po podpisaniu umowy doradczej. Grape stosuje preselekcję - nie podejmujemy współpracy w przypadkach o niskim prawdopodobieństwie powodzenia.
Diagnoza
Wskaż jeden - znajdziemy strategię dla całej architektury.
Kampanie działają, ROAS jest świetny, ale każda złotówka wydana na reklamy wraca dopiero za 60-90 dni. Im szybciej rośniesz, tym głębsza luka płynnościowa.
Sprzedaż idzie, towary wysłane, ale gotówka utknęła na kontach rezerwowych marketplace i w bramkach płatniczych. Nawet do 30% obrotu jest trwale wyłączone z obiegu.
Przychody rosną, rentowność jest, baza klientów warta miliony - ale bank widzi zero aktywów trwałych i odmawia. Odsetek odmów dla e-commerce jest nawet o 25% wyższy niż dla tradycyjnego handlu.
Magazyn jest wąskim gardłem wzrostu. Bez automatyzacji koszty logistyki zjadają marżę. Ale WMS za milion i regały za 5 milionów to CAPEX, na który gotówki operacyjnej brakuje.
B2C rośnie za wolno. Kontrakty z sieciami handlowymi oznaczają faktury na 90 dni, a przejęcie konkurenta wymaga kapitału, którego bank nie sfinansuje.
Latałeś płynność czym popadnie - MCA tu, RBF tam, pożyczka fintechowa na zatowarowanie. Teraz masz 5 źródeł finansowania i każde kosztuje więcej niż powinno.
Jak to działa
Krótka analiza w Kompasie. Twoje odpowiedzi stają się fundamentem rekomendacji.
System buduje brief z danych 5000+ analiz. Architekt rozumie Twoją sytuację przed rozmową.
Architekt projektuje 1-3 strategii dopasowanych do Twojego cyklu operacyjnego.
Przygotowujemy dokumentację, negocjujemy warunki, pilnujemy terminów. Rozliczamy się za efekt.
100% success fee
Płacisz tylko za rezultat
Zero ukrytych kosztów
Wiesz za co płacisz - zawsze
Neutralna rekomendacja
Najlepsza ścieżka, nie najwyższa prowizja
Strategia 01 / 06
Kampanie działają, ROAS jest świetny, ale każda złotówka wydana na reklamy wraca dopiero za 60-90 dni. Im szybciej rośniesz, tym głębsza luka płynnościowa.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
E-commerce z min. 400 tys. PLN/mc obrotu, udokumentowany ROAS >2.5, integracja z platformami (Shopify/Allegro/Amazon), pełna księgowość, min. 6 mc historii operacyjnej.
Firma pre-revenue lub bez historii sprzedaży online, marża brutto <20% (koszt RBF pochłonie zysk), brak integracji z platformami e-commerce, dropshipping bez stocku.
Przykład wdrożenia
Sklep D2C (kosmetyki naturalne), 28 mln PLN obrotu. ROAS 4.2:1 na Meta Ads, ale każdy miesiąc skalowania pogłębiał lukę - 350 tys. PLN na kampanie, zwrot za 75 dni. Zatowarowanie pod Q4 wymagało dodatkowych 1.2 mln PLN w sierpniu. Bank odmówił linii - brak aktywów trwałych.
→ RBF z limitem 800 tys. PLN (spłata 12% od dziennych utargów) + linia obrotowa 500 tys. PLN z gwarancją BGK de minimis - podwojenie budżetu reklamowego przed Q4 i pełne zatowarowanie magazynu
Strategia 02 / 06
Sprzedaż idzie, towary wysłane, ale gotówka utknęła na kontach rezerwowych marketplace i w bramkach płatniczych. Nawet do 30% obrotu jest trwale wyłączone z obiegu.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Sprzedaż na marketplace (Allegro, Amazon, eBay) lub przez bramki (PayU, Stripe, P24), obroty ≥8.5 mln PLN, regularna historia wypłat, pełna księgowość.
Nowe konto na marketplace (brak historii wypłat), wysoki wskaźnik zwrotów >30% (faktor odmówi), konto zablokowane przez platformę, brak pełnej księgowości.
Przykład wdrożenia
Multi-marketplace seller (elektronika), 42 mln PLN obrotu. Sprzedaż na Allegro (60%), Amazon DE (25%), własny sklep (15%). Łączne rezerwy: 1.8 mln PLN trwale zamrożone (Allegro 14 dni, Amazon 45 dni, Stripe rolling reserve 120 dni). Dostawcy z Chin wymagali przedpłaty.
→ Faktoring marketplace (PragmaGO) z limitem 1.5 mln PLN pod wypłaty Allegro + zaliczka Amazon (SellersFi) 300 tys. PLN - gotówka odmrożona w 24h, cykl gotówkowy skrócony z 45 do kilku dni
Strategia 03 / 06
Przychody rosną, rentowność jest, baza klientów warta miliony - ale bank widzi zero aktywów trwałych i odmawia. Odsetek odmów dla e-commerce jest nawet o 25% wyższy niż dla tradycyjnego handlu.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
E-commerce z obrotem ≥8.5 mln PLN i pozytywną EBITDA, odrzucony przez min. 1 bank, posiadający WNiP (software, brand, baza klientów), pełna księgowość, min. 2 lata historii.
Firma z ujemną EBITDA (brak zdolności nawet z gwarancjami), zaległości US/ZUS, negatywna historia w BIK, startup bez 2-letniej historii (lepszy venture capital).
Przykład wdrożenia
Marka D2C (moda), 35 mln PLN obrotu, EBITDA 2.8 mln PLN. Trzy banki odmówiły kredytu obrotowego 3 mln PLN - bilans: 70% WNiP (brand, licencje Shopify, baza 180 tys. klientów), zero nieruchomości. Firma finansowała się drogimi pożyczkami e-commerce (efektywne RRSO ponad 35%).
→ Kredyt obrotowy 3 mln PLN w mBank z gwarancją BGK de minimis (80% pokrycia) + refinansowanie drogich pożyczek - obniżenie kosztu finansowania z ponad 35% do ok. 10% RRSO, uwolnienie marży operacyjnej
200+
instytucji w portfolio
13 lat
doświadczenia
6
strategii dla Twojej branży
Strategia 04 / 06
Magazyn jest wąskim gardłem wzrostu. Bez automatyzacji koszty logistyki zjadają marżę. Ale WMS za milion i regały za 5 milionów to CAPEX, na który gotówki operacyjnej brakuje.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Konkretna potrzeba CAPEX (magazyn, roboty, WMS/ERP, flota last mile), obroty ≥8.5 mln PLN, pozytywna EBITDA, policzalny ROI z inwestycji, pełna księgowość.
Brak konkretnego projektu inwestycyjnego, ujemna EBITDA, firma bez 2-letniej historii (brak zdolności leasingowej), brak wkładu własnego przy inwestycjach >10 mln PLN.
Przykład wdrożenia
Fulfillment operator, 55 mln PLN obrotu. Obsługiwał 8 tys. zamówień/dzień ręcznie. Potrzebował: regały automatyczne 4.5 mln PLN + system WMS 900 tys. PLN + 12 robotów AMR 1.8 mln PLN. Łącznie 7.2 mln PLN CAPEX. Bank odmówił leasingu robotyki (nie znał aktywów).
→ Leasing operacyjny regałów (mLeasing) + vendor finance robotyki AMR (bezpośrednio od producenta) + leasing IT na WMS (EFL) + gwarancja BGK Biznesmax - zero wkładu własnego, rata leasingowa niższa niż oszczędności z automatyzacji
Strategia 05 / 06
B2C rośnie za wolno. Kontrakty z sieciami handlowymi oznaczają faktury na 90 dni, a przejęcie konkurenta wymaga kapitału, którego bank nie sfinansuje opierając się wyłącznie na wycenie bazy klientów i WNiP.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
E-commerce wchodzący w B2B (kontrakty z sieciami, hurtowniami), przejęcia konkurencji, obroty ≥15 mln PLN, pozytywna EBITDA, konkretny target M&A lub podpisany kontrakt B2B.
Brak konkretnego planu B2B/M&A, firma z ujemną EBITDA, zaległości podatkowe, brak wstępnego audytu (due diligence) celu przejęcia, obroty <15 mln PLN.
Przykład wdrożenia
Marka e-commerce (suplementy), 65 mln PLN obrotu B2C. Podpisała kontrakt z siecią Rossmann i Hebe - łączna wartość 12 mln PLN/rok, ale faktury na 75-90 dni. Jednocześnie negocjowała przejęcie mniejszego konkurenta z bazą 50 tys. klientów za 8 mln PLN. Bank odmówił finansowania M&A - brak nieruchomości.
→ Faktoring B2B z limitem 3 mln PLN pod należności od sieci handlowych (ING Commercial Finance) + Private Debt 6 mln PLN na przejęcie konkurenta (CVI) - ekspansja do B2B bez utraty płynności, akwizycja sfinansowana bez rozwodnienia udziałów
Strategia 06 / 06
MCA, RBF, trzy leasingi i pożyczka fintechowa - średni koszt kapitału przekracza 20% w skali roku. Porządkujemy chaos, obniżamy koszt pieniądza i uwalniamy przepływy z toksycznych rat.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
E-commerce z 3+ źródłami finansowania, średnim kosztem długu (RRSO) powyżej 15%, pozytywna EBITDA operacyjna, obroty ≥18.5 mln PLN, pełna księgowość.
Firma z ujemną EBITDA, aktywne postępowanie komornicze, zaległości US/ZUS, brak gotowości do transparentnej analizy portfela zobowiązań.
Przykład wdrożenia
Sklep e-commerce (elektronika), 48 mln PLN obrotu. Portfel zobowiązań: MCA 600 tys. PLN (dzienne pobierania 15%, efektywne RRSO ponad 45%), RBF 400 tys. PLN, leasing sprzętu 1.2 mln PLN (WIBOR + 5%), pożyczka fintechowa 800 tys. PLN (18% rocznie). Średni koszt kapitału ponad 22% RRSO. Rentowność operacyjna 3.5 mln PLN EBITDA, ale miesięczne raty pochłaniały 85% wolnych przepływów.
→ Konsolidacja w kredyt obrotowy 2.5 mln PLN (ING + gwarancja BGK de minimis) + refinansowanie leasingu (Umbrella Facility) - obniżenie średnego kosztu kapitału z ponad 22% do ok. 10% RRSO, uwolnienie ponad 40% miesięcznych przepływów
Co ponosisz na starcie
Nic. Analiza sytuacji, dobór wariantów i przygotowanie sprawy nie są dodatkowo płatne. Jeśli finansowania nie będzie, nie płacisz nam nic.
Jak działa Grape
Nasze wynagrodzenie to success fee, należne po podpisaniu umowy finansowania. Jego wysokość znasz przed startem i spisujemy ją w umowie doradczej - bez niespodzianek w trakcie.
Kompas Finansowy przeanalizuje Twoją sytuację w 5 minut i dobierze optymalną architekturę finansowania - z ponad 200 instytucji.
100% success fee · zero ukrytych kosztów · odpowiedź zazwyczaj w 24h