Przemysł i infrastruktura
Usługi i technologie
13 branż · 200+ instytucji finansowychZobacz wszystkie branże
Przemysł i infrastruktura
Usługi i technologie
Gotówka zamrożona w zapasach. Platformy trzymają wypłaty tygodniami. Bank odmawia limitów, bo nie widzi aktywów trwałych. Projektujemy architekturę finansowania, która synchronizuje Twój cashflow ze wzrostem sprzedaży.
Tyle czasu gotówka jest zamrożona w zapasie - między zakupem a sprzedażą.
Realny czas od opłacenia dostawcy do momentu, w którym marketplace przeleje Ci środki.
Typowy e-commerce musi sfinansować zapas na kwartał, zanim pojawi się przychód z jego sprzedaży.
Finansujemy.pl
by Grape
13 lat
doświadczenia
340 mln+
pozyskanego finansowania
78%
skuteczność*
100%
Success Fee
5000+
analiz w bazie Kompasu
13
branż
200+
instytucji finansowych
670+
aktywnych ofert
*Skuteczność mierzona jako % klientów, którzy uzyskali finansowanie po podpisaniu umowy doradczej. Grape stosuje preselekcję - nie podejmujemy współpracy w przypadkach o niskim prawdopodobieństwie powodzenia.
Diagnoza
Wskaż jeden - znajdziemy strategię dla całej architektury.
Kampanie działają, ROAS jest świetny, ale każda złotówka wydana na reklamy wraca dopiero za 60-90 dni. Im szybciej rośniesz, tym głębsza luka płynnościowa.
Sprzedaż idzie, towary wysłane, ale gotówka utknęła na kontach rezerwowych marketplace i w bramkach płatniczych. Nawet do 30% obrotu jest trwale wyłączone z obiegu.
Przychody rosną, rentowność jest, baza klientów warta miliony - ale bank widzi zero aktywów trwałych i odmawia. Odsetek odmów dla e-commerce jest nawet o 25% wyższy niż dla tradycyjnego handlu.
Magazyn jest wąskim gardłem wzrostu. Bez automatyzacji koszty logistyki zjadają marżę. Ale WMS za milion i regały za 5 milionów to CAPEX, na który gotówki operacyjnej brakuje.
B2C rośnie za wolno. Kontrakty z sieciami handlowymi oznaczają faktury na 90 dni, a przejęcie konkurenta wymaga kapitału, którego bank nie sfinansuje.
Latałeś płynność czym popadnie - MCA tu, RBF tam, pożyczka fintechowa na zatowarowanie. Teraz masz 5 źródeł finansowania i każde kosztuje więcej niż powinno.
Jak to działa
Krótka analiza w Kompasie. Twoje odpowiedzi stają się fundamentem rekomendacji.
System buduje brief z danych 5000+ analiz. Architekt rozumie Twoją sytuację przed rozmową.
Architekt projektuje 1-3 strategii dopasowanych do Twojego cyklu operacyjnego.
Przygotowujemy dokumentację, negocjujemy warunki, pilnujemy terminów. Rozliczamy się za efekt.
100% success fee
Płacisz tylko za rezultat
Zero ukrytych kosztów
Wiesz za co płacisz - zawsze
Neutralna rekomendacja
Najlepsza ścieżka, nie najwyższa prowizja
Strategia 01 / 06
Kampanie działają, ROAS jest świetny, ale każda złotówka wydana na reklamy wraca dopiero za 60-90 dni. Im szybciej rośniesz, tym głębsza luka płynnościowa.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
E-commerce z min. 400 tys. PLN/mc obrotu, udokumentowany ROAS >2.5, integracja z platformami (Shopify/Allegro/Amazon), pełna księgowość, min. 6 mc historii operacyjnej.
Firma pre-revenue lub bez historii sprzedaży online, marża brutto <20% (koszt RBF pochłonie zysk), brak integracji z platformami e-commerce, dropshipping bez stocku.
Przykład wdrożenia
Sklep D2C (kosmetyki naturalne), 28 mln PLN obrotu. ROAS 4.2:1 na Meta Ads, ale każdy miesiąc skalowania pogłębiał lukę - 350 tys. PLN na kampanie, zwrot za 75 dni. Zatowarowanie pod Q4 wymagało dodatkowych 1.2 mln PLN w sierpniu. Bank odmówił linii - brak aktywów trwałych.
→ RBF z limitem 800 tys. PLN (spłata 12% od dziennych utargów) + linia obrotowa 500 tys. PLN z gwarancją BGK de minimis - podwojenie budżetu reklamowego przed Q4 i pełne zatowarowanie magazynu
Strategia 02 / 06
Sprzedaż idzie, towary wysłane, ale gotówka utknęła na kontach rezerwowych marketplace i w bramkach płatniczych. Nawet do 30% obrotu jest trwale wyłączone z obiegu.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Sprzedaż na marketplace (Allegro, Amazon, eBay) lub przez bramki (PayU, Stripe, P24), obroty ≥8.5 mln PLN, regularna historia wypłat, pełna księgowość.
Nowe konto na marketplace (brak historii wypłat), wysoki wskaźnik zwrotów >30% (faktor odmówi), konto zablokowane przez platformę, brak pełnej księgowości.
Przykład wdrożenia
Multi-marketplace seller (elektronika), 42 mln PLN obrotu. Sprzedaż na Allegro (60%), Amazon DE (25%), własny sklep (15%). Łączne rezerwy: 1.8 mln PLN trwale zamrożone (Allegro 14 dni, Amazon 45 dni, Stripe rolling reserve 120 dni). Dostawcy z Chin wymagali przedpłaty.
→ Faktoring marketplace (PragmaGO) z limitem 1.5 mln PLN pod wypłaty Allegro + zaliczka Amazon (SellersFi) 300 tys. PLN - gotówka odmrożona w 24h, cykl gotówkowy skrócony z 45 do kilku dni
Strategia 03 / 06
Przychody rosną, rentowność jest, baza klientów warta miliony - ale bank widzi zero aktywów trwałych i odmawia. Odsetek odmów dla e-commerce jest nawet o 25% wyższy niż dla tradycyjnego handlu.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
E-commerce z obrotem ≥8.5 mln PLN i pozytywną EBITDA, odrzucony przez min. 1 bank, posiadający WNiP (software, brand, baza klientów), pełna księgowość, min. 2 lata historii.
Firma z ujemną EBITDA (brak zdolności nawet z gwarancjami), zaległości US/ZUS, negatywna historia w BIK, startup bez 2-letniej historii (lepszy venture capital).
Przykład wdrożenia
Marka D2C (moda), 35 mln PLN obrotu, EBITDA 2.8 mln PLN. Trzy banki odmówiły kredytu obrotowego 3 mln PLN - bilans: 70% WNiP (brand, licencje Shopify, baza 180 tys. klientów), zero nieruchomości. Firma finansowała się drogimi pożyczkami e-commerce (efektywne RRSO ponad 35%).
→ Kredyt obrotowy 3 mln PLN w mBank z gwarancją BGK de minimis (80% pokrycia) + refinansowanie drogich pożyczek - obniżenie kosztu finansowania z ponad 35% do ok. 10% RRSO, uwolnienie marży operacyjnej
200+
instytucji w portfolio
12 lat
doświadczenia
6
strategii dla Twojej branży
Strategia 04 / 06
Magazyn jest wąskim gardłem wzrostu. Bez automatyzacji koszty logistyki zjadają marżę. Ale WMS za milion i regały za 5 milionów to CAPEX, na który gotówki operacyjnej brakuje.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Konkretna potrzeba CAPEX (magazyn, roboty, WMS/ERP, flota last mile), obroty ≥8.5 mln PLN, pozytywna EBITDA, policzalny ROI z inwestycji, pełna księgowość.
Brak konkretnego projektu inwestycyjnego, ujemna EBITDA, firma bez 2-letniej historii (brak zdolności leasingowej), brak wkładu własnego przy inwestycjach >10 mln PLN.
Przykład wdrożenia
Fulfillment operator, 55 mln PLN obrotu. Obsługiwał 8 tys. zamówień/dzień ręcznie. Potrzebował: regały automatyczne 4.5 mln PLN + system WMS 900 tys. PLN + 12 robotów AMR 1.8 mln PLN. Łącznie 7.2 mln PLN CAPEX. Bank odmówił leasingu robotyki (nie znał aktywów).
→ Leasing operacyjny regałów (mLeasing) + vendor finance robotyki AMR (bezpośrednio od producenta) + leasing IT na WMS (EFL) + gwarancja BGK Biznesmax - zero wkładu własnego, rata leasingowa niższa niż oszczędności z automatyzacji
Strategia 05 / 06
B2C rośnie za wolno. Kontrakty z sieciami handlowymi oznaczają faktury na 90 dni, a przejęcie konkurenta wymaga kapitału, którego bank nie sfinansuje opierając się wyłącznie na wycenie bazy klientów i WNiP.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
E-commerce wchodzący w B2B (kontrakty z sieciami, hurtowniami), przejęcia konkurencji, obroty ≥15 mln PLN, pozytywna EBITDA, konkretny target M&A lub podpisany kontrakt B2B.
Brak konkretnego planu B2B/M&A, firma z ujemną EBITDA, zaległości podatkowe, brak wstępnego audytu (due diligence) celu przejęcia, obroty <15 mln PLN.
Przykład wdrożenia
Marka e-commerce (suplementy), 65 mln PLN obrotu B2C. Podpisała kontrakt z siecią Rossmann i Hebe - łączna wartość 12 mln PLN/rok, ale faktury na 75-90 dni. Jednocześnie negocjowała przejęcie mniejszego konkurenta z bazą 50 tys. klientów za 8 mln PLN. Bank odmówił finansowania M&A - brak nieruchomości.
→ Faktoring B2B z limitem 3 mln PLN pod należności od sieci handlowych (ING Commercial Finance) + Private Debt 6 mln PLN na przejęcie konkurenta (CVI) - ekspansja do B2B bez utraty płynności, akwizycja sfinansowana bez rozwodnienia udziałów
Strategia 06 / 06
MCA, RBF, trzy leasingi i pożyczka fintechowa - średni koszt kapitału przekracza 20% w skali roku. Porządkujemy chaos, obniżamy koszt pieniądza i uwalniamy przepływy z toksycznych rat.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
E-commerce z 3+ źródłami finansowania, średnim kosztem długu (RRSO) powyżej 15%, pozytywna EBITDA operacyjna, obroty ≥18.5 mln PLN, pełna księgowość.
Firma z ujemną EBITDA, aktywne postępowanie komornicze, zaległości US/ZUS, brak gotowości do transparentnej analizy portfela zobowiązań.
Przykład wdrożenia
Sklep e-commerce (elektronika), 48 mln PLN obrotu. Portfel zobowiązań: MCA 600 tys. PLN (dzienne pobierania 15%, efektywne RRSO ponad 45%), RBF 400 tys. PLN, leasing sprzętu 1.2 mln PLN (WIBOR + 5%), pożyczka fintechowa 800 tys. PLN (18% rocznie). Średni koszt kapitału ponad 22% RRSO. Rentowność operacyjna 3.5 mln PLN EBITDA, ale miesięczne raty pochłaniały 85% wolnych przepływów.
→ Konsolidacja w kredyt obrotowy 2.5 mln PLN (ING + gwarancja BGK de minimis) + refinansowanie leasingu (Umbrella Facility) - obniżenie średnego kosztu kapitału z ponad 22% do ok. 10% RRSO, uwolnienie ponad 40% miesięcznych przepływów
Jak działa rynek
Wielu graczy na rynku nie bierze wynagrodzenia od klienta - rozlicza się z instytucją. Ale kto płaci, ten decyduje, do której instytucji trafią Twoje dokumenty.
Jak działa Grape
W Grape płaci klient - dlatego rekomendacja zawsze chroni Twój interes. Przy produktach, gdzie cały rynek pracuje na prowizji od instytucji, gramy w otwarte karty - wiesz o tym zanim zaczniemy.
Kompas Finansowy przeanalizuje Twoją sytuację w 5 minut i dobierze optymalną architekturę finansowania - z ponad 200 instytucji.
100% success fee · zero ukrytych kosztów · odpowiedź zazwyczaj w 24h