handel-tradycyjny-odblokowanie-gotowki-z-faktur
1
Sprzedaż jest, a gotówki brak
Klienci płacą po terminie, a dostawcy skracają terminy. Jeden opóźniony przelew rozwala cały miesiąc.
S1 · Faktury
Odblokowanie Gotowki z Faktur
Gotówka utknęła w fakturach - zamieniamy należności na płynność operacyjną
Sprzedaż jest, zysk na papierze też, ale gotówki na koncie nie ma.
Klienci płacą po terminie, a dostawcy skracają terminy.
Jeden duży odbiorca trzyma płatność i robi mi dziurę w całym miesiącu.
Finansujemy Twoje faktury - wypłata zazwyczaj w ciągu kilku dni roboczych po uruchomieniu limitu
Dobieramy faktoring (jawny, cichy, z przejęciem ryzyka) do profilu Twoich odbiorców
Cel strategii: skrócenie DSO i stabilna płynność niezależnie od terminów płatności kontrahentów
uwolnij
Regularna sprzedaż B2B z fakturami 30-90 dni, wiarygodni odbiorcy (sieci, hurtownie, podmioty publiczne), obroty ≥8.5 mln PLN.
Sprzedaż wyłącznie gotówkowa/detaliczna (brak faktur B2B), odbiorcy z historią sporów, faktury przeterminowane >90 dni.
Hurtownia FMCG, 35 mln PLN obrotu. Kluczowi odbiorcy (sieci regionalne) płacili po 75-90 dniach, firma finansowała rynek z własnej kieszeni.
→ Faktoring z limitem 2 mln PLN - DSO skrócone z 75 do 7 dni roboczych, uwolniona gotówka na zatowarowanie sezonowe
Skrócenie cyklu gotówkowego (DSO) o 30-80 dni. Najczęściej mierzymy: czas do gotówki i koszt faktoringu vs oprocentowanie kredytu obrotowego.
test-strategy
handel-tradycyjny-zatowarowanie-i-obsluga-popytu
2
Magazyn pełny, a na koncie pusto
Sezon wymaga zatowarowania z wyprzedzeniem. Każdy kolejny kontrakt pogarsza płynność zamiast ją poprawiać.
S2 · Zapasy
Zatowarowanie i Obsługa Popytu
Sezon idzie, a dostawca chce przedpłatę - finansujemy Twój zapas bez duszenia płynności
Sezon idzie, a dostawca chce przedpłatę - towar sprzedam za 2-3 miesiące.
Magazyn pełny, sprzedaż rośnie, ale na koncie coraz ciaśniej.
Konkurencja bierze więcej towaru, bo ma kapitał - ja stoję w miejscu.
Finansujemy zakupy magazynowe i sezonowe piki bez angażowania Twojej linii obrotowej
Strukturyzujemy finansowanie zapasów dopasowane do Twojego cyklu rotacji i sezonowości
Cel strategii: pełne zatowarowanie w sezonie przy zachowaniu płynności operacyjnej
sprawdz
Wyraźna sezonowość lub przewidywalny cykl zakupowy, historia min. 2 sezonów, stabilna baza odbiorców, obroty ≥8.5 mln PLN.
Towar o krótkim terminie ważności bez gwarantowanego zbytu, brak danych historycznych o rotacji, firma bez pełnej księgowości.
Dystrybutor artykułów ogrodniczych, 22 mln PLN obrotu. Sezon marzec-czerwiec generował 65% rocznych przychodów, ale wymagał zatowarowania za 3 mln PLN w styczniu.
→ Linia na zapasy 1.5 mln PLN z harmonogramem sezonowym - pełne zatowarowanie bez kredytu obrotowego
Finansowanie piku zatowarowania bez utraty płynności operacyjnej. Najczęstsze ograniczenie: wymagana historia min. 2 sezonów i dokumentacja rotacji zapasów.
test-strategy
handel-tradycyjny-arbitraz-zakupowy-skonto-i-marza
3
Tracę marżę, bo nie mam na skonto
Dostawca daje 2-3% rabatu za szybką płatność. Konkurencja kupuje taniej, bo ma dostęp do tańszego pieniądza.
S3 · Skonto
Arbitraż Zakupowy i Marża
Dostawca daje rabat za gotówkę, a Ty nie masz płynności - my ją dostarczamy
Dostawca daje 2-3% rabatu za gotówkę, a ja muszę brać towar drożej.
Konkurencja kupuje taniej tylko dlatego, że ma dostęp do tańszego pieniądza.
Pracuję na obrocie, ale marża topnieje z miesiąca na miesiąc.
Dostarczamy płynność na szybkie płatności do dostawców, odblokowując rabaty niedostępne bez gotówki
Dobieramy instrument (linia obrotowa, reverse factoring, supply chain finance) do struktury Twoich zakupów
Cel strategii: poprawa marży zakupowej o 1-3 pp. dzięki wykorzystaniu skont i rabatów wolumenowych
ocen
Dostawcy oferują skonto ≥1.5%, regularne zakupy ≥500 tys. PLN/miesiąc, stabilne relacje z min. 3 dostawcami.
Dostawcy nie oferują rabatów za szybszą płatność, jednorazowe zakupy, marża brutto >30% (skonto marginalne).
Hurtownia materiałów budowlanych, 45 mln PLN obrotu. Dostawcy oferowali 2.5% skonto za płatność w 7 dni, ale firma płaciła w terminie 60 dni tracąc ok. 1.1 mln PLN marży rocznie.
→ Linia obrotowa 800 tys. PLN na skonto - oszczędność wielokrotnie przewyższająca koszt finansowania
Poprawa marży zakupowej o 1-3 pp. poprzez wykorzystanie skont i rabatów wolumenowych. ROI z finansowania zazwyczaj 3-8x (oszczędność vs koszt pieniądza).
test-strategy
handel-tradycyjny-samofinansujaca-sie-modernizacja
4
Koszty stałe zjadają mi marżę
Stare chłodnie, oświetlenie i ręczne procesy generują straty. Wiesz co wymienić, ale nie masz środków na start.
S4 · CAPEX
Modernizacja Finansowana z Oszczędności
Rachunki za prąd i koszty stałe zjadają marżę - projektujemy inwestycję, która się sama spłaca
Rachunki za prąd i koszty stałe zjadają mi marżę szybciej niż inflacja.
Wiem, co trzeba kupić lub wymienić, ale nie mam środków na start.
Każdy miesiąc bez modernizacji pogarsza wynik.
Projektujemy strukturę finansowania, w której raty są pokrywane z wygenerowanych oszczędności
Łączymy leasing, kredyt technologiczny i ewentualne dotacje w jeden plan CAPEX
Cel strategii: modernizacja bez obciążania bieżącej płynności - inwestycja spłaca się sama
sprawdz
Policzalny efekt oszczędności (energia, automatyzacja, redukcja błędów), aktywo do zabezpieczenia, firma z pełną księgowością i stabilnymi obrotami.
Brak policzalnego ROI z inwestycji, firma w kryzysie płynności (priorytet: stabilizacja, nie CAPEX), brak wkładu własnego.
Sieć 4 sklepów spożywczych, 18 mln PLN obrotu. Rachunki za energię stanowiły 11% kosztów operacyjnych. Stare chłodnie i oświetlenie generowały straty energetyczne ok. 280 tys. PLN/rok.
→ Leasing chłodni + fotowoltaika 450 tys. PLN - raty 8.5 tys./mc pokrywane z oszczędności energetycznych 12 tys./mc
Modernizacja z ratami pokrywanymi z oszczędności operacyjnych. Typowy payback: 2-4 lata. Wymaga policzalnego business case'u.
test-strategy
handel-tradycyjny-odzyskanie-zdolnosci-zakupowej
5
Jeden kontrakt może mnie wykończyć
Duży odbiorca nie płaci, a za nim padają kolejne zobowiązania. Brak zabezpieczeń = praca bez siatki.
S5 · Ryzyko
Ochrona Marży i Zabezpieczenie Kontraktów
Jeden niezapłacony kontrakt może pociągnąć na dno - zabezpieczamy Twoje transakcje i marżę
Duży odbiorca nie płaci, a za nim padają moje zobowiązania wobec dostawców.
Pracuję bez siatki - jeden niezapłacony kontrakt może mnie wykończyć.
Biuro handlowe daje kredyty kupieckie na czuja, a ja nie wiem kto zapłaci.
Budujemy warstwę zabezpieczeń: ubezpieczenie należności, gwarancje, faktoring z regresem lub pełny
Analizujemy portfel odbiorców i dopasowujemy narzędzia ochrony do rzeczywistego profilu ryzyka
Cel strategii: eliminacja ryzyka niewypłacalności kontrahenta i ochrona marży handlowej
sprawdz
Skoncentrowany portfel odbiorców (top 5 = >50% przychodów), kredyty kupieckie >30 dni, obecność w branżach o podwyższonym ryzyku (budowlanka, HoReCa).
Sprzedaż wyłącznie gotówkowa/przedpłaty, bardzo rozproszony portfel drobnych odbiorców, już istniejące straty które polisa nie pokryje retroaktywnie.
Hurtownia alkoholi, 55 mln PLN obrotu. 3 sieci HoReCa = 40% przychodów. Jeden odbiorca upadł, strata 380 tys. PLN należności.
→ Ubezpieczenie należności + faktoring pełny na top 10 odbiorców - ochrona portfela i transfer ryzyka
Cel strategii: eliminacja ryzyka niewypłacalności kontrahentów. Kluczowe: polisa nie działa retroaktywnie - zabezpieczenie trzeba mieć PRZED problemem.
test-strategy
handel-tradycyjny-dzwignia-bankowa-limit-hacking
6
Bank mówi NIE mimo obrotów
Brak hipoteki, niska marża księgowa, zbyt krótka historia - bank odmawia, a alternatywy są drogie.
S6 · Limity
Dźwignia Bankowa i Dostęp do Limitów
Bank mówi „NIE” mimo obrotów - budujemy Twoją bankowalność i otwieramy dostęp do finansowania
Bank mówi: obrót jest, ale marża za niska - decyzja odmowna.
Chcą hipoteki, a ja mam głównie towar, faktury i obroty.
Limit został ucięty, mimo że firma działa stabilnie.
Diagnozujemy bariery bankowalności i projektujemy strategię ich usunięcia
Budujemy alternatywną ścieżkę: faktoring, pożyczki pozabankowe, gwarancje de minimis, linie obrotowe pod obroty
Cel strategii: dostęp do finansowania adekwatnego do skali i potencjału firmy
ocen
Stabilne obroty ≥8.5 mln PLN, pozytywna historia płatnicza, aktywa obrotowe (towar, należności) jako alternatywne zabezpieczenie, pełna księgowość.
Negatywna historia w BIK/BIG, brak pełnej księgowości, firma w postępowaniu restrukturyzacyjnym lub egzekucyjnym.
Dystrybutor materiałów wykończeniowych, 28 mln PLN obrotu. Bank odmawiał zwiększenia limitu obrotowego mimo rosnących przychodów - brak hipoteki, marża księgowa 3.5%.
→ Gwarancja de minimis + linia faktoringowa 600 tys. PLN - dostęp do finansowania bez hipoteki
Cel strategii: dostęp do limitów i finansowania wspierającego dalszy wzrost. Kluczowe: analiza bankowalności + alternatywne ścieżki z oprocentowaniem rocznym niższym niż finansowanie fintechowe.
test-strategy
