Przemysł i infrastruktura
Usługi i technologie
13 branż · 200+ instytucji finansowychZobacz wszystkie branże
Twoja firma to ludzie i kontrakty - nie maszyny i hale. Banki widzą brak aktywów i zamykają drzwi. My widzimy faktury od korporacji, wieloletnie umowy SLA i kontrakty warte miliony - i zamieniamy je na konkretne finansowanie dla firm, które napędzają polskie usługi.
Luka płynnościowa w firmach payroll-heavy - między wypłatami a wpływem od klienta korporacyjnego.
Faktur B2B w Polsce jest przeterminowanych (Atradius B2B Payment Practices, 2025).
Limit gwarancji BGK de minimis - przepustka dla firm asset-light bez twardych zabezpieczeń.
Finansujemy.pl
by Grape
13 lat
doświadczenia
340 mln+
pozyskanego finansowania
78%
skuteczność*
100%
Success Fee
5000+
analiz w bazie Kompasu
13
branż
200+
instytucji finansowych
700+
aktywnych rozwiązań
*Skuteczność mierzona jako % klientów, którzy uzyskali finansowanie po podpisaniu umowy doradczej. Grape stosuje preselekcję - nie podejmujemy współpracy w przypadkach o niskim prawdopodobieństwie powodzenia.
Diagnoza
Wskaż jeden - znajdziemy strategię dla całej architektury.
38% faktur B2B w Polsce jest przeterminowanych. Dla firm payroll-heavy (ochrona, sprzątanie, call center) luka płynnościowa sięga 45-80 dni: wypłaty idą 10. dnia miesiąca, ZUS 15. dnia, a korporacja przelewa za 60-90 dni. Firma finansuje klienta z własnej kieszeni - i to bez żadnego oprocentowania.
Firma usługowa to firma asset-light: aktywa to "ludzie i kontrakty". Banki widzą brak nieruchomości i maszyn - i zamykają drzwi. Tymczasem firma z 30 mln PLN przychodów i trzyletnim kontraktem z Ruchem S.A. nie może uzyskać kredytu na 1 mln PLN. Gwarancja BGK de minimis to przepustka, o której większość firm usługowych nie wie.
Wygranie przetargu to dla firmy usługowej często "wyrok płynnościowy". 120 pracowników ochrony: rekrutacja, badania, umundurowanie, pierwsze pensje - to 400-600 tys. PLN upfront, zanim pojawi się pierwsza faktura. Call center dla banku: 3 miesiące szkoleń przed uruchomieniem, sprzęt IT, licencje CRM - firma finansuje to z własnej kieszeni przez pół roku.
Firmy ochroniarskie, sprzątające i facility management to jedni z największych uczestników przetargów publicznych w Polsce. Przy 10+ przetargach kwartalnie firma może mrożić 1-2 mln PLN w wadiach jednocześnie - zamiast inwestować w nowych pracowników czy sprzęt. Każde zamrożone wadium to gotówka, za którą można sfinansować ramp-up kolejnego kontraktu.
Firmy usługowe B2B ratowały płynność w kryzysie 2022-2024 drogimi pożyczkami pozabankowymi (12-18% rocznie) gdy banki odmawiały z powodu braku aktywów. Teraz te raty zjadają resztki i tak cienkich marż. Refinansowanie do tańszego długu z gwarancją BGK to konkretna ulga cashflow - bez sprzedaży aktywów, których i tak nie masz.
Firmy usługowe to firmy asset-light - nie mają nieruchomości ani maszyn jako zabezpieczeń. Standardowe spółki leasingowe (PKO Leasing, Santander) wymagają historii majątkowej. Tymczasem call center potrzebuje 80 stanowisk IT, firma sprzątająca - 20 maszyn przemysłowych, ochrona - systemy monitoringu. Grenke i DLL specjalizują się w tym segmencie.
Jak to działa
Krótka analiza w Kompasie. Twoje odpowiedzi stają się fundamentem rekomendacji.
System buduje brief z danych 5000+ analiz. Architekt rozumie Twoją sytuację przed rozmową.
Architekt projektuje 1-3 strategii dopasowanych do Twojego cyklu operacyjnego.
Przygotowujemy dokumentację, negocjujemy warunki, pilnujemy terminów. Rozliczamy się za efekt.
100% success fee
Płacisz tylko za rezultat
Zero ukrytych kosztów
Wiesz za co płacisz - zawsze
Neutralna rekomendacja
Najlepsza ścieżka, nie najwyższa prowizja
Strategia 01 / 06
Klient ma 60 dni. ZUS czeka do 15. Kierowcy do 10. Zamieniamy faktury usługowe na gotówkę zazwyczaj w ciągu 24-48 godzin - bez czekania aż korporacja raczy uruchomić przelew.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Faktury B2B do klientów korporacyjnych lub instytucjonalnych z terminem min. 21 dni, wartość faktury min. 2 tys. PLN (SMEO/Flexidea) lub min. 50 tys. PLN (faktorzy bankowi), firma z regularnym portfelem umów SLA, brak głębokich wpisów w KRD/BIG.
Faktury do klienta w postępowaniu upadłościowym, brak dokumentacji wykonania usługi (protokół odbioru, raport SLA), kontrakt z zakazem cesji bez alternatywy faktoringu cichego, portfel 100% skoncentrowany u jednego klienta bez historii w systemach weryfikacyjnych.
Przykład wdrożenia
Firma ochroniarska, 28 mln PLN obrotu, 180 pracowników. Trzech klientów korporacyjnych (śiedć handlowa, bank, centrum logistyczne) - łącznie 85% przychodów, DSO 75 dni. Jeden kontrakt zawierał zakaz cesji wierzytelności. Bank odmówił faktoringu z powodu koncentracji odbiorców i PKD 80.10. Zaległości ZUS narastały 2 miesiące z rzędu.
→ Faktoring jawny Bibby Financial Services (limit 1,8 mln PLN) z gwarancją BGK na dwa kontrakty bez zakazu cesji + faktoring cichy eFaktor (100 tys. PLN) pod kontrakt z klauzulą zakazu cesji - DSO skrócone z 75 do 2 dni roboczych, ZUS spłacony z pierwszej zaliczki faktoringowej, firma wróciła do przetargów
Strategia 02 / 06
Nie masz maszyn ani nieruchomości, które bank przyjąłby jako zabezpieczenie. Masz kontrakty warte miliony. Uruchamiamy kredyt obrotowy z gwarancją BGK - bez hipoteki, bez zastawu na parku maszynowym, który nie istnieje.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Firma usługowa z pełną księgowością, min. 12 miesięcy działalności, regularne przychody z umów SLA lub kontraktów wieloletnich, brak zaległości ZUS/US (warunek BGK), obroty min. 2 mln PLN rocznie.
Firma z aktywnym postępowaniem komorniczym lub zaległościami ZUS (blokada BGK), przychody całkowicie projektowe bez umów ramowych (brak stabilności dla banku), start-up poniżej 12 miesięcy (osobna ścieżka: pożyczki pozabankowe).
Przykład wdrożenia
Firma sprzątająca, 22 mln PLN obrotu, 150 pracowników. Główny klient: sieć supermarketów - DSO 60 dni. Koszty płac: 70% OPEX. Bank mBank odmówił kredytu obrotowego - brak aktywów trwałych, PKD 81.21. Zaległości ZUS po dwóch miesiącach narastały, ryzyko utraty zaświadczenia niezbędnego do przetargów.
→ Kredyt obrotowy BOS Bank (limit 1,2 mln PLN) z gwarancją BGK de minimis - BOS Bank jest liderem szybkości procesowania BGK dla PKD 80/81. Gwarancja pokryła 80% limitu (zabezpieczenie: weksel in blanco). Czas od wniosku do uruchomienia: 4 tygodnie. Zaległości ZUS spłacone, firma wróciła do pełnej zdolności przetargowej.
Strategia 03 / 06
Przetarg wygrany. Potrzebujesz zrekrutować 120 osób, kupić umundurowanie i wypłacić pierwsze pensje - zanim wystawisz pierwszą fakturę. Finansujemy start kontraktu pod jego wartość, bez czekania na kredyt bankowy.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Podpisany kontrakt z wiarygodnym klientem korporacyjnym lub instytucjonalnym, wartość kontraktu min. 500 tys. PLN rocznie, pełna dokumentacja (umowa, harmonogram uruchomienia, specyfikacja usługi), brak zaległości ZUS/US.
Kontrakt bez twardej dokumentacji lub z warunkowym startem (uzależnionym od spełnienia dodatkowych wymagań), klient w słabej kondycji finansowej, firma z aktywnym postępowaniem komorniczym.
Przykład wdrożenia
Agencja pracy tymczasowej, 18 mln PLN obrotu. Wygrała kontrakt na outsourcing pracowniczy dla producenta dóbr FMCG - 80 pracowników tymczasowych, kontrakt 3,2 mln PLN na 18 miesięcy. Koszty uruchomienia: rekrutacja, onboarding, pierwsze wynagrodzenia = 420 tys. PLN w ciągu 4 tygodni. Bank odmówił kredytu celowego - brak zabezpieczeń poza umową z klientem.
→ Faktoring zaliczkowy PragmaGO (zaliczka 380 tys. PLN pod cesję kontraktu) - klient FMCG ma rating Aaa, PragmaGO zaakceptował w 4 dni robocze. Firma uruchomiła kontrakt terminowo, spłata z pierwszych faktur miesięcznych. ROI z kontraktu: 11% marży na 3,2 mln PLN przez 18 miesięcy.
200+
instytucji w portfolio
13 lat
doświadczenia
6
strategii dla Twojej branży
Strategia 04 / 06
Przetarg na obsługę centrum dystrybucji za 4 mln PLN. Wadium 3% = 120 tys. PLN zamrożone przez 3 miesiące. Gwarancja bankowa lub ubezpieczeniowa zastępuje gotówkę - wystawiamy ją w 15 minut do kilku dni.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Firma startująca w przetargach publicznych PZP lub korporacyjnych z wymaganiem wadium lub gwarancji wykonania, wartość gwarancji 20 tys. - 5 mln PLN, pełna księgowość, brak zaległości ZUS/US, min. 12 miesięcy działalności.
Firma w aktywnym postępowaniu restrukturyzacyjnym (KUKE nie wystawia gwarancji), organizator przetargu zagranicznego wymagający gwarancji w obcej walucie (wymaga odrębnych instrumentów), start-up poniżej 12 miesięcy bez sprawozdań.
Przykład wdrożenia
Firma FM (facility management), 35 mln PLN obrotu. Startowała w 10-12 przetargach kwartalnie na obsługę obiektów publicznych i korporacyjnych. Każdy przetarg wymagał wadium 2-5% wartości. Łącznie firma mrożiła ok. 1,8 mln PLN przez 2-3 miesiące per kwartał - środki niedostępne na wypłaty i ramp-up nowych kontraktów.
→ Linia gwarancyjna BGK (FGK) przez BOS Bank - limit 2 mln PLN, koszt 0,5%/rok = 10 tys. PLN rocznie. Wszystkie wadium pokrywane z linii bez angażowania gotówki własnej. 1,8 mln PLN uwolnione - firma przeznaczyła je na zakup sprzętu FM i zatrudnienie 25 kolejnych pracowników. Liczba wygranych przetargów wzrosła z 3 do 6 kwartalnie.
Strategia 05 / 06
W 2023 roku wziąłeś pożyczkę pozabankową na 15% bo bank odmówił. Teraz ta rata zjada 2-3% marży, której i tak masz na styk. Refinansujemy drogi dług tańszym - zazwyczaj w 4-8 tygodni.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Firma z aktywnym zadłużeniem zaciągniętym w 2022-2024 na warunkach kryzysowych (oprocentowanie powyżej 10% rocznie lub WIBOR w szczycie), min. 12 miesięcy historii terminowej spłaty, pełna księgowość, brak zaległości ZUS/US w dacie refinansowania.
Zobowiązania zaciągnięte krócej niż 6 miesięcy (banki wymagają historii spłat), firma w aktywnym postępowaniu restrukturyzacyjnym, zadłużenie przeterminowane powyżej 90 dni (wymaga najpierw ugody z wierzycielem).
Przykład wdrożenia
Firma call center, 16 mln PLN obrotu. W 2023 roku wzięła dwie pożyczki pozabankowe łącznie 900 tys. PLN (efektywne oprocentowanie 15,5% rocznie) gdy bank odmówił kredytu z powodu PKD 82.20 i braku aktywów. W 2025 roku 18 miesięcy bez zaległości, nowe kontrakty. Łączna rata pożyczek: 26 tys. PLN miesięcznie pochaniała 1,9% przychodów przy marży 8%.
→ Refinansowanie przez kredyt obrotowy Alior Bank (WIBOR + 4,1% = ok. 9,9% efektywnie) z gwarancją BGK de minimis - limit 1,0 mln PLN. Czas: 5 tygodni. Nowa rata: 13 tys. PLN miesięcznie. Oszczędność: 13 tys. PLN/mies. = 156 tys. PLN rocznie wróciło do cashflow - firma zatrudniła 8 dodatkowych konsultantów.
Strategia 06 / 06
Kontrakt na sprzątanie 15 obiektów wymaga 12 maszyn za 600 tys. PLN. Masz 2-letni kontrakt - nie ma sensu kupować na własność. Leasingujemy sprzęt dopasowany do terminu kontraktu. Nawet bez aktywów w bilansie.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Firma usługowa z pełną księgowością, min. 12 miesięcy działalności, zakup sprzętu IT, maszyn czyszczących, systemów monitoringu lub pojazdów operacyjnych pod nowy lub istniejący kontrakt, brak zaległości ZUS/US, wartość leasingu min. 20 tys. PLN.
Sprzęt trwale zabudowany w obiekcie klienta bez możliwości demontażu (problem własności po zakończeniu kontraktu), firma z aktywnym postępowaniem komorniczym, sprzęt jednorazowego użytku bez wartości rynku wtórnego.
Przykład wdrożenia
Firma sprzątająca (facility management), 14 mln PLN obrotu. Wygrała kontrakt na obsługę 12 obiektów handlowych - wymagał 10 maszyn czyszczących (froterki, szorowarki, odkurzacze przemysłowe) za łącznie 520 tys. PLN. Kontrakt na 2 lata. Trzy standardowe firmy leasingowe odmówiły - brak aktywów trwałych, PKD 81.22.
→ Leasing operacyjny Grenke (10 maszyn, 52 tys. PLN miesięczna rata za całość, okres leasingu 24 miesiące = długość kontraktu). Decyzja Grenke: 3 dni robocze, brak wymagania twardych zabezpieczeń. Po zakończeniu kontraktu - zwrót maszyn do Grenke lub wykup po wartości rezydualnej. Firma uruchomiła kontrakt terminowo bez angażowania gotówki własnej.
Co ponosisz na starcie
Nic. Analiza sytuacji, dobór wariantów i przygotowanie sprawy nie są dodatkowo płatne. Jeśli finansowania nie będzie, nie płacisz nam nic.
Jak działa Grape
Nasze wynagrodzenie to success fee, należne po podpisaniu umowy finansowania. Jego wysokość znasz przed startem i spisujemy ją w umowie doradczej - bez niespodzianek w trakcie.
Finansujemy firmy usługowe od faktoringu przez kredyt z BGK po leasing sprzętu. Jedna rozmowa. Jeden architekt finansowania.
100% success fee · zero ukrytych kosztów · odpowiedź zazwyczaj w 24h