6 strategii finansowania
branży Usługi dla Biznesu.
Jedna architektura decyzji.
Usługi B2B
doświadczenia w finansowaniu sektora usług B2B
6
45-80
dni
Luka płynnościowa w firmach payroll-heavy - między wypłatami a wpływem od klienta korporacyjnego.
38
%
Limit gwarancji BGK de minimis - przepustka dla firm asset-light bez twardych zabezpieczeń.
300
tys. EUR
Limit gwarancji BGK de minimis - przepustka dla firm asset-light bez twardych zabezpieczeń.
78
%
Klientów po diagnostyce GO/NO-GO uzyskało finansowanie zgodne z celem strategii.
uslugi-b2b-faktoring-naleznosci-payroll
1
Klient zwleka, ZUS dusi
38% faktur B2B w Polsce jest przeterminowanych. Dla firm payroll-heavy (ochrona, sprzątanie, call center) luka płynnościowa sięga 45-80 dni: wypłaty idą 10. dnia miesiąca, ZUS 15. dnia, a korporacja przelewa za 60-90 dni. Firma finansuje klienta z własnej kieszeni - i to bez żadnego oprocentowania.
Należności
Gotówka z Faktur - Zanim Korporacja Raczy Przelać
Klient ma 60 dni. ZUS czeka do 15. Kierowcy do 10. Zamieniamy faktury usługowe na gotówkę zazwyczaj w ciągu 24-48 godzin - bez czekania aż korporacja raczy uruchomić przelew.
"Firma ochroniarska, 200 pracowników. Klient korporacyjny ma 60 dni. ZUS i pensje muszę zapłacić do 15. dnia. Co miesiąc te same 3 tygodnie stresu. Skąd wziąć 600 tys. PLN?"
"MPP zamraża mi 80 tys. PLN miesięcznie na koncie VAT. Na wynagrodzenia zostaje za mało - a formalnie mam zysk i pełen portfel zleceń. Absurd."
"Kontrakt z Lidlem zawiera zakaz cesji wierzytelności. Każdy faktor mnie odsyła. A czekam na 400 tys. PLN od 45 dni."
Finansujemy faktury usługowe przed terminem płatności klienta - faktor wypłaca gotówkę zazwyczaj w 24-48 godzin od akceptacji faktury, bez czekania na przelew korporacji
Faktoring jawny (SMEO, Flexidea, Bibby FS, PragmaGO) dla firm z regularnym portfelem faktur B2B - bez wymogu twardych zabezpieczeń; faktoring cichy gdy kontrakt zawiera zakaz cesji (eFaktor, Indos SA); faktoring z gwarancją BGK (Bibby FS) dla firm z PKD 80/81/82 uznawanych za podwyższone ryzyko
Cel strategii: koniec pożyczania gotówki korporacjom - ZUS zapłacony na czas, pensje wypłacone 10. dnia, firma skupia się na zdobywaniu kontraktów zamiast zarządzaniu kryzysem płynnościowym
uwolnij
Faktury B2B do klientów korporacyjnych lub instytucjonalnych z terminem min. 21 dni, wartość faktury min. 2 tys. PLN (SMEO/Flexidea) lub min. 50 tys. PLN (faktorzy bankowi), firma z regularnym portfelem umów SLA, brak głębokich wpisów w KRD/BIG.
Faktury do klienta w postępowaniu upadłościowym, brak dokumentacji wykonania usługi (protokół odbioru, raport SLA), kontrakt z zakazem cesji bez alternatywy faktoringu cichego, portfel 100% skoncentrowany u jednego klienta bez historii w systemach weryfikacyjnych.
Firma ochroniarska, 28 mln PLN obrotu, 180 pracowników. Trzech klientów korporacyjnych (śiedć handlowa, bank, centrum logistyczne) - łącznie 85% przychodów, DSO 75 dni. Jeden kontrakt zawierał zakaz cesji wierzytelności. Bank odmówił faktoringu z powodu koncentracji odbiorców i PKD 80.10. Zaległości ZUS narastały 2 miesiące z rzędu.
Faktoring jawny Bibby Financial Services (limit 1,8 mln PLN) z gwarancją BGK na dwa kontrakty bez zakazu cesji + faktoring cichy eFaktor (100 tys. PLN) pod kontrakt z klauzulą zakazu cesji - DSO skrócone z 75 do 2 dni roboczych, ZUS spłacony z pierwszej zaliczki faktoringowej, firma wróciła do przetargów
Faktoring usługowy różni się od handlowego: zamiast CMR/WZ faktorzy akceptują protokoły odbioru usług, raporty SLA i potwierdzenia email. Bibby Financial Services i SMEO specjalizują się w PKD 80/81/82 - akceptują portfele bez twardych zabezpieczeń. Zakaz cesji w kontrakcie korporacyjnym nie zamyka drogi do finansowania.
test-strategy
uslugi-b2b-kredyt-obrotowy-bgk-payroll
2
Wypłaty tuż, przelewów brak
Firma usługowa to firma asset-light: aktywa to "ludzie i kontrakty". Banki widzą brak nieruchomości i maszyn - i zamykają drzwi. Tymczasem firma z 30 mln PLN przychodów i trzyletnim kontraktem z Ruchem S.A. nie może uzyskać kredytu na 1 mln PLN. Gwarancja BGK de minimis to przepustka, o której większość firm usługowych nie wie.
Płynność
Bufor na Wypłaty - Zanim Faktury Spłyną
Nie masz maszyn ani nieruchomości, które bank przyjąłby jako zabezpieczenie. Masz kontrakty warte miliony. Uruchamiamy kredyt obrotowy z gwarancją BGK - bez hipoteki, bez zastawu na parku maszynowym, który nie istnieje.
"Call center dla banku. 15 mln PLN przychodów, kontrakt na 3 lata. Bank PKO BP odmówił kredytu obrotowego - brak zabezpieczeń majątkowych. Skąd wziąć bufor na wypłaty dla 80 konsultantów?"
"MPP. Co miesiąc 120 tys. PLN siedzi na koncie VAT technicznym i nie mogę tego ruszyć. Formalnie mam środki, a na rachunku bieżącym zero. Bank nie rozumie tego problemu."
"Agencja pracy tymczasowej. Muszę wypłacić wynagrodzenia 300 pracownikom tymczasowym do 10. dnia. Klient przelał za 45 dni. Co miesiąc ten sam kryzys - a bank widzi tylko brak aktywów."
Uruchamiamy odnawialny limit kredytowy w rachunku bieżącym z gwarancją BGK zamiast twardych zabezpieczeń - bank oddaje gotówkę gdy potrzebujesz, wpływy od klientów automatycznie zerują saldo
Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym (mBank, PKO BP, Bank Pekao, BOS Bank, Alior Bank) z gwarancją BGK de minimis jako substytut zabezpieczenia majątkowego - koszt gwarancji 0,5%/rok, pokrywa 60-80% limitu; pożyczki pozabankowe (SMEO, PragmaGO, Monevia) jako most gdy bank odmawia
Cel strategii: stały bufor na wypłaty i ZUS niezależny od DSO klientów - koniec miesięcznego kryzysu 10. dnia miesiąca
sprawdz
Firma usługowa z pełną księgowością, min. 12 miesięcy działalności, regularne przychody z umów SLA lub kontraktów wieloletnich, brak zaległości ZUS/US (warunek BGK), obroty min. 2 mln PLN rocznie.
Firma z aktywnym postępowaniem komorniczym lub zaległościami ZUS (blokada BGK), przychody całkowicie projektowe bez umów ramowych (brak stabilności dla banku), start-up poniżej 12 miesięcy (osobna ścieżka: pożyczki pozabankowe).
Firma sprzątająca, 22 mln PLN obrotu, 150 pracowników. Główny klient: sieć supermarketów - DSO 60 dni. Koszty płac: 70% OPEX. Bank mBank odmówił kredytu obrotowego - brak aktywów trwałych, PKD 81.21. Zaległości ZUS po dwóch miesiącach narastały, ryzyko utraty zaświadczenia niezbędnego do przetargów.
Kredyt obrotowy BOS Bank (limit 1,2 mln PLN) z gwarancją BGK de minimis - BOS Bank jest liderem szybkości procesowania BGK dla PKD 80/81. Gwarancja pokryła 80% limitu (zabezpieczenie: weksel in blanco). Czas od wniosku do uruchomienia: 4 tygodnie. Zaległości ZUS spłacone, firma wróciła do pełnej zdolności przetargowej.
Gwarancja BGK de minimis eliminuje barierę "brak aktywów" dla firm usługowych. Bank bez gwarancji widzi PKD 80/81/82 i odmawia. Bank z gwarancją BGK ma 60-80% limitu pokryte przez Skarb Państwa - i może udzielić kredytu pod weksel in blanco. BOS Bank procesuje wnioski BGK dla firm usługowych najszybciej spośród partnerów BGK. Limit de minimis: 300 000 EUR.
test-strategy
uslugi-b2b-ramp-up-finansowanie-startu-kontraktu
3
Nowy kontrakt, brak gotówki
Wygranie przetargu to dla firmy usługowej często "wyrok płynnościowy". 120 pracowników ochrony: rekrutacja, badania, umundurowanie, pierwsze pensje - to 400-600 tys. PLN upfront, zanim pojawi się pierwsza faktura. Call center dla banku: 3 miesiące szkoleń przed uruchomieniem, sprzęt IT, licencje CRM - firma finansuje to z własnej kieszeni przez pół roku.
Ramp-up
Wygrałeś Kontrakt - Teraz Go Uruchom
Przetarg wygrany. Potrzebujesz zrekrutować 120 osób, kupić umundurowanie i wypłacić pierwsze pensje - zanim wystawisz pierwszą fakturę. Finansujemy start kontraktu pod jego wartość, bez czekania na kredyt bankowy.
"Wygrałem przetarg na ochronę 12 obiektów sieci handlowej. Muszę zatrudnić 120 osób w 3 tygodnie. Rekrutacja + umundurowanie + pierwsze pensje = 500 tys. PLN zanim wystawiam pierwszą fakturę. Bank mówi: brak historii z tym klientem."
"BPO dla banku: 60 konsultantów, 3 miesiące szkoleń zanim zaczną pracować. Sprzęt IT: 800 tys. PLN. Bank odmawia - brak twardych zabezpieczeń. A kontrakt jest wart 6 mln PLN rocznie."
"Event dla 5 000 osób. Zaliczki dla hotelu, agencji artystycznej, techniki: łącznie 800 tys. PLN upfront. Faktura do klienta po evencie. Przelew za 60 dni. Skąd wziąć te 800 tys. na 3 miesiące?"
Finansujemy koszty uruchomienia kontraktu pod jego wartość i rating klienta korporacyjnego - faktor lub fundusz ocenia wiarygodność Twojego klienta, nie Twój bilans
Kredyt celowy pod ramp-up z gwarancją BGK (mBank, BOS Bank, Alior) - zabezpieczeniem jest cesja z kontraktu i rating klienta; Private Debt (CVI Dom Maklerski, fundusze alternatywne) gdy bank odmawia - decyzja w 5-10 dni roboczych; faktoring zaliczkowy (PragmaGO, Bibby FS) - wypłata pod podpisany kontrakt przed wystawieniem pierwszej faktury
Cel strategii: każdy wygrany przetarg uruchomiony bez angażowania gotówki własnej - koszty startu finansowane z wartości kontraktu, spłata z pierwszych faktur
sprawdz
Podpisany kontrakt z wiarygodnym klientem korporacyjnym lub instytucjonalnym, wartość kontraktu min. 500 tys. PLN rocznie, pełna dokumentacja (umowa, harmonogram uruchomienia, specyfikacja usługi), brak zaległości ZUS/US.
Kontrakt bez twardej dokumentacji lub z warunkowym startem (uzależnionym od spełnienia dodatkowych wymagań), klient w słabej kondycji finansowej, firma z aktywnym postępowaniem komorniczym.
Agencja pracy tymczasowej, 18 mln PLN obrotu. Wygrała kontrakt na outsourcing pracowniczy dla producenta dóbr FMCG - 80 pracowników tymczasowych, kontrakt 3,2 mln PLN na 18 miesięcy. Koszty uruchomienia: rekrutacja, onboarding, pierwsze wynagrodzenia = 420 tys. PLN w ciągu 4 tygodni. Bank odmówił kredytu celowego - brak zabezpieczeń poza umową z klientem.
Faktoring zaliczkowy PragmaGO (zaliczka 380 tys. PLN pod cesję kontraktu) - klient FMCG ma rating Aaa, PragmaGO zaakceptował w 4 dni robocze. Firma uruchomiła kontrakt terminowo, spłata z pierwszych faktur miesięcznych. ROI z kontraktu: 11% marży na 3,2 mln PLN przez 18 miesięcy.
Finansowanie ramp-up ocenia jakość kontraktu i rating Twojego klienta - nie Twój bilans. Kluczowe: im większy i bardziej renomowany klient (bank, sieć handlowa, korporacja), tym łatwiej uzyskać finansowanie. Koszt ramp-up financing (2-4% za 60-90 dni) zwraca się wielokrotnie z marży na wygranym kontrakcie.
test-strategy
uslugi-b2b-gwarancje-wadialne-przetargi
4
Duże wadium blokuje kapitał
Firmy ochroniarskie, sprzątające i facility management to jedni z największych uczestników przetargów publicznych w Polsce. Przy 10+ przetargach kwartalnie firma może mrożić 1-2 mln PLN w wadiach jednocześnie - zamiast inwestować w nowych pracowników czy sprzęt. Każde zamrożone wadium to gotówka, za którą można sfinansować ramp-up kolejnego kontraktu.
Gwarancje
Wygrywaj Przetargi bez Mrożenia Gotówki
Przetarg na obsługę centrum dystrybucji za 4 mln PLN. Wadium 3% = 120 tys. PLN zamrożone przez 3 miesiące. Gwarancja bankowa lub ubezpieczeniowa zastępuje gotówkę - wystawiamy ją w 15 minut do kilku dni.
"Przetarg na facility management budynku biurowego za 5 mln PLN rocznie. Wadium 4% = 200 tys. PLN zamrożone na czas oceny ofert. To mój miesięczny bufor na wypłaty."
"Startujemy w 8 przetargach kwartalnie. Łącznie 1,5 mln PLN mrożi się w wadiach przez 2-3 miesiące. Wolę mieć te pieniądze na koncie."
"Klient korporacyjny wymaga gwarancji należytego wykonania na 10% kontraktu (300 tys. PLN) przez cały 3-letni okres umowy. Bank mówi: 2 tygodnie na decyzję. Podpisanie kontraktu za 5 dni."
Zamiast zamrażać gotówkę w wadium, wystawiamy gwarancję bankową lub ubezpieczeniową - Ewadia.pl (KUKE) generuje gwarancję wadialną online w 15 minut, bez wizyty w banku i bez blokowania środków
Ewadia.pl (KUKE) - gwarancja wadialna online do 1 mln PLN w 15 minut, obsługa e-przetargów, bez dodatkowych dokumentów; linia gwarancyjna BGK (FGK) dla firm startujących w wielu przetargach - odnawialna pula gwarancji, koszt 0,25-1%/rok od sumy gwarancji, pokrywa do 80% wartości; gwarancja bankowa (PKO BP, Bank Pekao, mBank) gdy organizator wymaga wyłącznie gwarancji bankowej
Cel strategii: każde wadium z gwarancją zamiast gotówki - 1 mln PLN uwolnione z "zamrożenia" to np. bufor na 2 miesiące wypłat dla 50 pracowników
sprawdz
Firma startująca w przetargach publicznych PZP lub korporacyjnych z wymaganiem wadium lub gwarancji wykonania, wartość gwarancji 20 tys. - 5 mln PLN, pełna księgowość, brak zaległości ZUS/US, min. 12 miesięcy działalności.
Firma w aktywnym postępowaniu restrukturyzacyjnym (KUKE nie wystawia gwarancji), organizator przetargu zagranicznego wymagający gwarancji w obcej walucie (wymaga odrębnych instrumentów), start-up poniżej 12 miesięcy bez sprawozdań.
Firma FM (facility management), 35 mln PLN obrotu. Startowała w 10-12 przetargach kwartalnie na obsługę obiektów publicznych i korporacyjnych. Każdy przetarg wymagał wadium 2-5% wartości. Łącznie firma mrożiła ok. 1,8 mln PLN przez 2-3 miesiące per kwartał - środki niedostępne na wypłaty i ramp-up nowych kontraktów.
Linia gwarancyjna BGK (FGK) przez BOS Bank - limit 2 mln PLN, koszt 0,5%/rok = 10 tys. PLN rocznie. Wszystkie wadium pokrywane z linii bez angażowania gotówki własnej. 1,8 mln PLN uwolnione - firma przeznaczyła je na zakup sprzętu FM i zatrudnienie 25 kolejnych pracowników. Liczba wygranych przetargów wzrosła z 3 do 6 kwartalnie.
Ewadia.pl to najszybsza opcja dla pojedynczych przetargów - gwarancja wadialna w 15 minut online, bez wychodzenia z biura. Linia BGK to wybór dla firm startujących w wielu przetargach równolegle - jeden odnawialny limit zamiast osobnej transakcji per przetarg. Uwaga: część organizatorów przetargów korporacyjnych wymaga wyłącznie gwarancji bankowej (nie ubezpieczeniowej) - weryfikujemy SIWZ przed złożeniem wniosku.
test-strategy
uslugi-b2b-refinansowanie-dlugow-drogich-rat
5
Drogie raty dławią biznes
Firmy usługowe B2B ratowały płynność w kryzysie 2022-2024 drogimi pożyczkami pozabankowymi (12-18% rocznie) gdy banki odmawiały z powodu braku aktywów. Teraz te raty zjadają resztki i tak cienkich marż. Refinansowanie do tańszego długu z gwarancją BGK to konkretna ulga cashflow - bez sprzedaży aktywów, których i tak nie masz.
Refinansowanie
Tańszy Dług - Zamiast Rat z Roku Kryzysu
W 2023 roku wziąłeś pożyczkę pozabankową na 15% bo bank odmówił. Teraz ta rata zjada 2-3% marży, której i tak masz na styk. Refinansujemy drogi dług tańszym - zazwyczaj w 4-8 tygodni.
"Wziąłem w 2023 roku pożyczkę pozabankową na 1,2 mln PLN bo bank odmówił. Efektywne oprocentowanie: 16%. Rata: 32 tys. PLN miesięcznie. Teraz bank mógłby mi dać taniej, ale nie wiem jak to przeprowadzić."
"Mam trzy zobowiązania: kredyt w mBanku, pożyczkę w PragmaGO i overdraft. Różne terminy spłat, różne oprocentowania. Chcę to skonsolidować w jedno - żeby wiedzieć co płacę i kiedy."
"Firma sprzątająca. W 2022 roku wzięłam leasing sprzętu na WIBOR+5%. Teraz WIBOR spadł, ale moja rata nie. Czy mogę renegocjować warunki albo przenieść do innej firmy leasingowej?"
Analizujemy istniejące zobowiązania, identyfikujemy "okno refinansowania" i kierujemy do instytucji gotowej przejąć dług na lepszych warunkach - niższa marża, dłuższy tenor, jedno zabezpieczenie zamiast kilku
Refinansowanie kredytu/pożyczki pozabankowej tańszym kredytem bankowym z gwarancją BGK de minimis (bank nie wymaga twardych zabezpieczeń - koszt gwarancji 0,5%/rok); konsolidacja kilku zobowiązań w jeden kredyt; renegocjacja warunków leasingu z obecnym lub nowym leasingodawcą (wydłużenie tenoru = niższa rata)
Cel strategii: obniżenie miesięcznych zobowiązań finansowych o 30-50% - konkretna ulga cashflow bez zmiany skali biznesu
ocen
Firma z aktywnym zadłużeniem zaciągniętym w 2022-2024 na warunkach kryzysowych (oprocentowanie powyżej 10% rocznie lub WIBOR w szczycie), min. 12 miesięcy historii terminowej spłaty, pełna księgowość, brak zaległości ZUS/US w dacie refinansowania.
Zobowiązania zaciągnięte krócej niż 6 miesięcy (banki wymagają historii spłat), firma w aktywnym postępowaniu restrukturyzacyjnym, zadłużenie przeterminowane powyżej 90 dni (wymaga najpierw ugody z wierzycielem).
Firma call center, 16 mln PLN obrotu. W 2023 roku wzięła dwie pożyczki pozabankowe łącznie 900 tys. PLN (efektywne oprocentowanie 15,5% rocznie) gdy bank odmówił kredytu z powodu PKD 82.20 i braku aktywów. W 2025 roku 18 miesięcy bez zaległości, nowe kontrakty. Łączna rata pożyczek: 26 tys. PLN miesięcznie pochaniała 1,9% przychodów przy marży 8%.
Refinansowanie przez kredyt obrotowy Alior Bank (WIBOR + 4,1% = ok. 9,9% efektywnie) z gwarancją BGK de minimis - limit 1,0 mln PLN. Czas: 5 tygodni. Nowa rata: 13 tys. PLN miesięcznie. Oszczędność: 13 tys. PLN/mies. = 156 tys. PLN rocznie wróciło do cashflow - firma zatrudniła 8 dodatkowych konsultantów.
Refinansowanie ma okno czasowe: banki chętniej przejmują dług gdy firma ma 12-18 miesięcy historii terminowej spłaty po kryzysie. Gwarancja BGK de minimis eliminuje barierę braku aktywów przy refinansowaniu dla firm usługowych. Koszt gwarancji (0,5%/rok) zwraca się z oszczędności odsetkowych w ciągu 2-3 miesięcy. Nie czekaj z refinansowaniem - im wcześniej, tym więcej oszczędzasz.
test-strategy
uslugi-b2b-leasing-sprzetu-it-maszyn
6
Zlecenie jest, sprzętu brak
Firmy usługowe to firmy asset-light - nie mają nieruchomości ani maszyn jako zabezpieczeń. Standardowe spółki leasingowe (PKO Leasing, Santander) wymagają historii majątkowej. Tymczasem call center potrzebuje 80 stanowisk IT, firma sprzątająca - 20 maszyn przemysłowych, ochrona - systemy monitoringu. Grenke i DLL specjalizują się w tym segmencie.
Leasing
Sprzęt pod Kontrakt - Bez Angażowania Gotówki
Kontrakt na sprzątanie 15 obiektów wymaga 12 maszyn za 600 tys. PLN. Masz 2-letni kontrakt - nie ma sensu kupować na własność. Leasingujemy sprzęt dopasowany do terminu kontraktu. Nawet bez aktywów w bilansie.
"Kontrakt na sprzątanie centrum handlowego. Potrzebuję 8 maszyn czyszczących za 450 tys. PLN. Kontrakt na 2 lata - po jego zakończeniu mam 8 używanych maszyn bez kontraktu. Nie chcę kupować, chcę leasingować na czas umowy."
"Call center dla operatora telekomunikacyjnego: 60 stanowisk IT, serwery, headsets, licencje CRM = 900 tys. PLN sprzętu. Firma leasingowa odmówiła - PKD 82.20 bez aktywów. Co teraz?"
"Firma ochroniarska. Nowy kontrakt wymaga systemu monitoringu CCTV i central alarmowych za 350 tys. PLN. Instalacja na obiekcie klienta - co z systemem po zakończeniu kontraktu za 3 lata?"
Dobieramy leasingodawcę specjalizującego się w sprzęcie dla firm usługowych bez twardych aktywów - Grenke i DLL oceniają zdolność generowania gotówki z kontraktu, nie wartość majątku trwałego
Leasing IT i biurowy (Grenke, DLL) - specjalizacja w firmach asset-light PKD 80/81/82, akceptacja bez historii majątkowej; najem długoterminowy floty (Arval, LeasePlan, ALD) - dla pojazdów operacyjnych firm outsourcingowych; gwarancja BGK de minimis leasingowa (Millennium Leasing, Santander Leasing) - odblokowanie wniosku gdy standardowy leasingodawca odmawia
Cel strategii: sprzęt gotowy w trasie w dniu startu kontraktu - rata leasingowa pokrywana z marży na zleceniu, bez zamrażania gotówki na zakup aktywów, które za 2 lata będą bez kontraktu
sprawdz
Firma usługowa z pełną księgowością, min. 12 miesięcy działalności, zakup sprzętu IT, maszyn czyszczących, systemów monitoringu lub pojazdów operacyjnych pod nowy lub istniejący kontrakt, brak zaległości ZUS/US, wartość leasingu min. 20 tys. PLN.
Sprzęt trwale zabudowany w obiekcie klienta bez możliwości demontażu (problem własności po zakończeniu kontraktu), firma z aktywnym postępowaniem komorniczym, sprzęt jednorazowego użytku bez wartości rynku wtórnego.
Firma sprzątająca (facility management), 14 mln PLN obrotu. Wygrała kontrakt na obsługę 12 obiektów handlowych - wymagał 10 maszyn czyszczących (froterki, szorowarki, odkurzacze przemysłowe) za łącznie 520 tys. PLN. Kontrakt na 2 lata. Trzy standardowe firmy leasingowe odmówiły - brak aktywów trwałych, PKD 81.22.
Leasing operacyjny Grenke (10 maszyn, 52 tys. PLN miesięczna rata za całość, okres leasingu 24 miesiące = długość kontraktu). Decyzja Grenke: 3 dni robocze, brak wymagania twardych zabezpieczeń. Po zakończeniu kontraktu - zwrót maszyn do Grenke lub wykup po wartości rezydualnej. Firma uruchomiła kontrakt terminowo bez angażowania gotówki własnej.
Grenke i DLL to kluczowi leasingodawcy dla firm usługowych bez aktywów - ich modele scoringowe opierają się na cashflow z kontraktu, nie na wartości majątku trwałego. Dla sprzętu IT (laptopy, serwery, oprogramowanie) Grenke jest liderem rynku dla call center i BPO. Długość leasingu warto dopasować do terminu kontraktu - unikasz problemu "sprzętu bez kontraktu" po zakończeniu umowy.
test-strategy
No items found.
Usługi B2B
Heading
Twoja firma to ludzie i kontrakty - nie maszyny i hale. Banki widzą brak aktywów i zamykają drzwi. My widzimy faktury od korporacji, wieloletnie umowy SLA i kontrakty warte miliony - i zamieniamy je na konkretne finansowanie dla firm, które napędzają polskie usługi.
45-80
dni
Luka płynnościowa w firmach payroll-heavy - między wypłatami a wpływem od klienta korporacyjnego.
38
%
Faktur B2B w Polsce jest przeterminowanych (Atradius B2B Payment Practices, 2025).
300
tys. EUR
Limit gwarancji BGK de minimis - przepustka dla firm asset-light bez twardych zabezpieczeń.
Finansujemy.pl
by Grape
12 lat
doświadczenia
340 mln PLN
pozyskanego finansowania
78%
skuteczność*
100%
Success Fee
*Skuteczność mierzona jako % klientów, którzy uzyskali finansowanie po podpisaniu umowy doradczej. Grape stosuje preselekcję - nie podejmujemy współpracy w przypadkach o niskim prawdopodobieństwie powodzenia.
This is some text inside of a div block.
Diagnoza
Który problem blokuje Twój wzrost?
Wskaż jeden - znajdziemy strategię dla całej architektury.
Jak to działa
1
Krótka analiza w Kompasie. Twoje odpowiedzi stają się fundamentem rekomendacji.
2
System buduje brief z danych 5000+ analiz. Architekt rozumie Twoją sytuację przed rozmową.
3
Architekt projektuje 1-3 strategii dopasowanych do Twojego cyklu operacyjnego.
4
Przygotowujemy dokumentację, negocjujemy warunki, pilnujemy terminów. Rozliczamy się za efekt.
Projektujemy finansowanie także dla innych branż.
Strony branżowe w przygotowaniu - produkcja, TSL, e-commerce, budownictwo i kolejne.
Dlaczego płacisz nam Ty - nie instytucja
JAK DZIAŁA RYNEK
Wielu graczy na rynku nie bierze wynagrodzenia od klienta - rozlicza się z instytucją. Ale kto płaci, ten decyduje, do której instytucji trafią Twoje dokumenty.
JAK DZIAŁA GRAPE
W Grape płaci klient - dlatego rekomendacja zawsze chroni Twój interes. Przy produktach, gdzie cały rynek pracuje na prowizji od instytucji, gramy w otwarte karty - wiesz o tym zanim zaczniemy.
Pytania, które zadają nasi klienci
FAQ
Odpowiedzi na najczęstsze pytania dotyczące finansowania w tej branży.
O naszym modelu
O sektorze
Czy gwarantujecie pozyskanie finansowania w każdej sytuacji?
Nie. W profesjonalnych finansach „gwarancja” to marketingowy mit.
Ostateczną decyzję zawsze podejmuje analityk ryzyka w banku lub funduszu. My oferujemy coś cenniejszego niż pusta obietnica: maksymalizację prawdopodobieństwa.
Nasza skuteczność wynosi 78% (wobec rynkowej średniej 20-30%). Wynika to z faktu, że jeśli nie widzimy szans na sukces, mówimy o tym otwarcie na etapie darmowej analizy, oszczędzając Twój czas. Jeśli podejmujemy się tematu, to dlatego, że widzimy realną ścieżkę do zamknięcia transakcji.
Czy jesteście powiązani kapitałowo z konkretnym bankiem lub funduszem?
Nie. Gwarantujemy pełną neutralność rekomendacji.
Nie jesteśmy pośrednikiem jednego banku. Jako niezależni Architekci Finansowania, nie pobieramy prowizji za „dostarczenie klienta” do konkretnej instytucji.
Projektujemy strategię w oparciu o Twój cel biznesowy, wybierając najlepsze rozwiązanie spośród 50+ instytucji (47 krajowych i 10+ zagranicznych). Interesuje nas skuteczność Twojej strategii, a nie plan sprzedażowy banku.
Czy Wasza analiza obniża mój scoring bankowy (zapytania BIK)?
Nie. Stosujemy politykę „Zero Ślepych Wniosków”.Wstępna diagnoza i projektowanie strategii odbywają się wewnątrz naszego systemu analitycznego, bez generowania zapytań w BIK, które mogłyby obniżyć Twój rating.
Wniosek do instytucji finansowej wysyłamy dopiero wtedy, gdy mamy pewność co do struktury transakcji i akceptacji ryzyka. Działamy chirurgicznie – celujemy tylko w te instytucje, które pasują do profilu Twojej firmy, chroniąc tym samym Twoją historię kredytową.
Czy pobieracie opłaty wstępne za analizę i przygotowanie strategii?
Nie. Działamy w modelu 100% Success Fee.
Oznacza to, że nie pobieramy żadnych opłat wstępnych, zaliczek ani kosztów „za procesowanie”. Nasze wynagrodzenie jest należne wyłącznie w momencie sukcesu – czyli po uruchomieniu finansowania lub w przypadku dotacji, po pozytywnej decyzji o przyznaniu środków.
To nasza gwarancja jakości: bierzemy na siebie 100% ryzyka pracy i czasu zespołu. Jeśli nie dostarczymy rozwiązania, nie ponosisz żadnych kosztów. Dzięki temu nasze cele są całkowicie zbieżne z Twoim interesem biznesowym.
No items found.
.png)
Która strategia jest dla Ciebie?
Kompas Finansowy przeanalizuje Twoją sytuację w 5 minut i dobierze optymalną architekturę finansowania - z ponad 200 instytucji.
100% success fee · zero ukrytych kosztów · odpowiedź zazwyczaj w 24h