Przemysł i infrastruktura
Usługi i technologie
13 branż · 200+ instytucji finansowychZobacz wszystkie branże
Przemysł i infrastruktura
Usługi i technologie
Zimą dokładasz do interesu. Latem brakuje na zatowarowanie. Bank widzi sezon, nie biznes. Projektujemy architekturę finansowania dopasowaną do Twojego cyklu - raty rosną w sezonie, maleją gdy jest cicho.
martwego sezonu, gdy przychody spadają o 40-70%, a koszty stałe zostają
EBITDA branży w 2024 - spadek z 21% w 2019. Brak bufora na cokolwiek
kosztów w HoReCa to koszty stałe: czynsz, płace, energia - niezależnie od obrotów
Finansujemy.pl
by Grape
13 lat
doświadczenia
340 mln+
pozyskanego finansowania
78%
skuteczność*
100%
Success Fee
5000+
analiz w bazie Kompasu
13
branż
200+
instytucji finansowych
670+
aktywnych ofert
*Skuteczność mierzona jako % klientów, którzy uzyskali finansowanie po podpisaniu umowy doradczej. Grape stosuje preselekcję - nie podejmujemy współpracy w przypadkach o niskim prawdopodobieństwie powodzenia.
Diagnoza
Wskaż jeden - zaprojektujemy architekturę finansowania pod resztę.
Koszty stałe lecą 12 miesięcy, a przychód jest w 5. "Dolina śmierci" w marcu - saldo spada poniżej zera. Każdy sezon zaczynasz od łatania gotówki zamiast budowania biznesu.
Robimy wielkie eventy i catering dla korporacji, ale czekanie 45-60 dni na przelew paraliżuje firmę. Kelnerzy, kucharze, podwykonawcy - wszyscy chcą pieniędzy od razu, a klient korporacyjny płaci według swoich procedur.
Masz świetne wyniki, ale dla banku cała branża HoReCa to z automatu "podwyższone ryzyko". Każda rozmowa kończy się odmową lub żądaniem zabezpieczeń, których nie masz. A drogi dług od pożyczkodawców niebankowych zjada marżę.
Rachunki za prąd i gaz zjadają zysk operacyjny. Sprzęt po 10 latach zużywa o połowę więcej energii. Wiesz co trzeba wymienić, ale nie masz gotówki na start. Paradoks: brak pieniędzy na inwestycje, które obniżyłyby koszty.
Koncept działa świetnie. Chcesz otworzyć nowe punkty lub przejąć konkurencję, ale bank nie finansuje ekspansji na podstawie wyników jednego lokalu. Sprawdzony model, zero kapitału na skalowanie.
Masz kilka kredytów, leasingów i pożyczkę antykryzysową. Każde źródło kosztuje inaczej i ma inny harmonogram. Zimą raty duszą, latem są nieodczuwalne - ale bank nie daje sezonowego harmonogramu.
Jak to działa
Krótka analiza w Kompasie. Twoje odpowiedzi stają się fundamentem rekomendacji.
System buduje brief z danych 5000+ analiz. Architekt rozumie Twoją sytuację przed rozmową.
Architekt projektuje 1-3 strategii dopasowanych do Twojego cyklu operacyjnego.
Przygotowujemy dokumentację, negocjujemy warunki, pilnujemy terminów. Rozliczamy się za efekt.
100% success fee
Płacisz tylko za rezultat
Zero ukrytych kosztów
Wiesz za co płacisz - zawsze
Neutralna rekomendacja
Najlepsza ścieżka, nie najwyższa prowizja
Strategia 01 / 06
Zimą dokładasz do interesu, wiosną brakuje na zatowarowanie i ludzi. Projektujemy finansowanie z harmonogramem dopasowanym do Twojego sezonu - raty rosną gdy zarabiasz, maleją gdy jest cicho.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Hotele, restauracje, pensjonaty z wyraźną sezonowością (pik V-IX). Przychody min. 8,5 mln PLN, pełna księgowość, min. 2 lata historii (ważne: bank musi widzieć pełen cykl sezonowy). Pozytywna EBITDA w ujęciu rocznym (mimo ujemnego Q1).
Firma z ujemną EBITDA roczną (nie sezonowy dołek, lecz strukturalna strata), zaległości US/ZUS, negatywna historia w BIK, obiekt otwarty krócej niż 2 lata (bank nie widzi cyklu).
Przykład wdrożenia
Hotel 3-gwiazdkowy nad morzem o obrotach 10-15 mln PLN rocznie. 75% przychodów generowanych V-IX. Koszty stałe (czynsz, płace, energia, raty) pochłaniały rezerwy do marca. Każdą wiosnę firma startowała z zerowym saldem, pożyczając na zatowarowanie kuchni i rekrutację sezonową od znajomych lub z drogich pożyczek krótkoterminowych (RRSO ponad 30%).
→ → Odnawialna linia obrotowa z gwarancją BGK de minimis (80% pokrycia) + sezonowy harmonogram (karencja XII-III, balonowe raty VI-IX) - firma przechodzi przez zimę na limicie bankowym, a latem spłaca automatycznie z wpływów. Koszt finansowania obniżony o ponad dwie trzecie
Strategia 02 / 06
Korporacja płaci za event po 60 dniach, a kelnerów i podwykonawców opłacasz dziś. Monetyzujemy Twoje faktury B2B przed terminem - gotówka zazwyczaj w 24h.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Firmy cateringowe (eventowe, korporacyjne, szpitalne), hotele z segmentem konferencyjnym (MICE), agencje eventowe z własnym F&B, touroperatorzy. Przychody min. 8,5 mln PLN, kontrakty z wiarygodnymi odbiorcami korporacyjnymi/publicznymi. Faktury B2B z min. 30-dniowym terminem.
Gastronomia czysto B2C (ludzie płacą kartą przy stoliku - gotówka jest od razu, faktoring niepotrzebny). Kontrakty z zakazem cesji (bez zgody dłużnika faktor nie wejdzie). Odbiorcy o niskiej wiarygodności (faktor odmówi limitu).
Przykład wdrożenia
Firma cateringowa o obrotach 15-20 mln PLN obsługująca korporacje i instytucje publiczne. Kontrakty MICE (konferencje, bankiety) z terminami płatności 60 dni. Catering szpitalny: 90 dni. Kelnerzy, kucharze, podwykonawcy (DJ, dekoracje, wynajem) wymagali płatności w ciągu 7 dni. Firma finansowała realizację eventów z własnej kieszeni, co blokowało przyjmowanie nowych zleceń.
→ → Faktoring pełny (PragmaGO) z limitem pod cesję od korporacji i instytucji publicznych + faktoring kontraktowy pod podpisane kontrakty MICE - gotówka w 24h od cesji faktury, cykl skrócony z 60-90 dni do 1 dnia roboczego. Możliwość obsługi kilku dużych eventów jednocześnie
Strategia 03 / 06
Bank widzi PKD 55/56 i odmawia. Nie ocenia Twojego biznesu, tylko swoją politykę sektorową. Budujemy strukturę, która omija barierę - gwarancjami BGK, Private Debt lub algorytmiczną oceną z terminali POS.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Firmy HoReCa odrzucone przez min. 1 bank, z pozytywną EBITDA roczną (mimo sezonowych strat Q1). Hotele, restauracje, catering, dark kitchen, pensjonaty. Przychody min. 8,5 mln PLN, pełna księgowość, min. 2 lata historii.
Firma z ujemną EBITDA roczną (nie tylko sezonowo), zaległości US/ZUS, negatywna historia BIK, firma w restrukturyzacji, startup bez 2-letniej historii (brak cyklu sezonowego do oceny).
Przykład wdrożenia
Sieć gastronomiczna (5 lokali) o obrotach 20-30 mln PLN. Pozytywna EBITDA roczna, ale Q1 ujemny (sezonowość + amortyzacja). Trzy banki odmówiły kredytu obrotowego - PKD 56 oznaczone jako "high-risk" w polityce sektorowej. Firma finansowała się pożyczkami niebankowym z RRSO kilkunastu procent, co drenowało marżę.
→ → Kredyt obrotowy z gwarancją BGK de minimis (80% pokrycia) w banku akceptującym HoReCa + refinansowanie drogich pożyczek - obniżenie kosztu finansowania o ponad połowę. Gwarancja BGK zmieniła decyzję banku z "nie" na "tak"
200+
instytucji w portfolio
12 lat
doświadczenia
6
strategii dla Twojej branży
Strategia 04 / 06
Chłodnie i piece pompują rachunki. Brak gotówki na sprzęt, który obniżyłby koszty. Finansujemy modernizację leasingiem, dotacjami i Kredytem Ekologicznym - żebyś zaczął oszczędzać, zanim skończysz spłacać.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Hotele modernizujące pokoje/infrastrukturę energetyczną, restauracje wymieniające wyposażenie kuchni (piece, chłodnie, zmywarki), obiekty wdrażające OZE lub termomodernizację. Przychody min. 8,5 mln PLN, pełna księgowość, policzalny CAPEX (min. 100 tys. PLN).
Firma bez konkretnego projektu modernizacyjnego (ogólne "coś trzeba wymienić"), brak zdolności nawet z gwarancjami, obiekt w wynajmie bez zgody właściciela na modernizację (blokada leasingu/OZE), zaległości podatkowe.
Przykład wdrożenia
Restauracja sieciowa (3 lokale) o obrotach 12-18 mln PLN. Koszty energii wzrosły do 9% przychodów. Stare chłodnie i piece (12 lat) zużywały o 40% więcej energii niż nowe modele. Wymiana wyposażenia 3 kuchni: CAPEX rzędu 800 tys.-1,2 mln PLN. Bank odmówił kredytu (PKD 56, brak zabezpieczeń poza sprzętem). Firma odkładała modernizację rok po roku.
→ → Leasing sprzętu gastronomicznego (EFL, zabezpieczenie na przedmiocie) + fotowoltaika na dachu centralnej kuchni w leasingu OZE - miesięczne oszczędności na energii pokrywają ponad połowę rat leasingowych. Modernizacja bez angażowania gotówki obrotowej
Strategia 05 / 06
Koncept działa, klienci wracają, model jest sprawdzony. Ale bank nie sfinansuje trzeciego lokalu na podstawie wyników pierwszego. Montujemy kapitał na nowe punkty, franczyzę lub przejęcie konkurencji.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Sieci gastronomiczne (3+ lokali), dark kitchen/ghost kitchen operatorzy, catering dietetyczny w fazie skalowania, franczyzodawcy/franczyzobiorcy, hotele otwierające nowe obiekty. Przychody min. 8,5 mln PLN, pozytywna EBITDA, udokumentowana historia operacyjna (min. 2-3 lata).
Pierwszy lokal w fazie startu (brak udokumentowanej historii), ujemna EBITDA (ekspansja pogłębi problem), brak sprawdzonego modelu do replikacji, branża w lokalizacji nasycona (ryzyko kanibalizacji między własnymi punktami).
Przykład wdrożenia
Sieć dark kitchen o obrotach 15-25 mln PLN (4 lokalizacje). Sprawdzony model operacyjny, marża brutto powyżej 30%. Plan: otwarcie 3 nowych kuchni w kolejnych miastach. CAPEX per punkt: 300-500 tys. PLN (wyposażenie + adaptacja). Bank odmówił - "za mało historii per nowy punkt", brak zabezpieczeń (lokale wynajmowane).
→ → Kredyt inwestycyjny z gwarancją BGK Biznesmax (80% pokrycia na nowe lokale) + leasing na wyposażenie kuchni (EFL) + pożyczka z funduszu pożyczkowego na kapitał obrotowy startowy - 3 nowe kuchnie uruchomione w 6 miesięcy bez obciążania przepływów pieniężnych istniejących lokalizacji
Strategia 06 / 06
Majątek zamrożony w murach hotelu, a drogie kredyty bieżące duszą przepływy. Zamieniamy drogi dług na tańszy i uwalniamy kapitał z nieruchomości - żebyś miał gotówkę na biznes, nie na raty.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Hotele z nieruchomościami własnymi (SLB), restauracje z drogim długiem z COVID/inflacji, sieci z wieloźródłowym zadłużeniem, pensjonaty z niedopasowanym harmonogramem. Przychody min. 8,5 mln PLN, pozytywna EBITDA roczna, aktywa do refinansowania (nieruchomość, sprzęt).
Firma bez aktywów do refinansowania (czysto wynajmowa), wskaźnik obsługi długu poniżej progu bezpieczeństwa (potrzebna restrukturyzacja, nie refinansowanie), nieruchomość w złej lokalizacji (brak kupca SLB), firma w postępowaniu upadłościowym.
Przykład wdrożenia
Hotel 3-gwiazdkowy w górach o obrotach 10-15 mln PLN. Nieruchomość warta kilkanaście mln PLN, ale zadłużenie: kredyt inwestycyjny z 2021 (WIBOR + wysoka marża), pożyczka antykryzysowa PFR do spłaty, leasing na wyposażenie. Łączne raty przewyższały zysk operacyjny w Q1. Zimą firma regularnie wpadała w techniczne naruszenie kowenantów.
→ → SLB nieruchomości (fundusz inwestycyjny) - uwolnienie kilku mln PLN gotówki z jednoczesnym leasingiem zwrotnym (hotel dalej operuje w tym samym budynku) + konsolidacja pozostałego długu w jeden kredyt z sezonowym harmonogramem - roczna obsługa obniżona o ponad jedną trzecią, kowenanty niezagrożone
Jak działa rynek
Wielu graczy na rynku nie bierze wynagrodzenia od klienta - rozlicza się z instytucją. Ale kto płaci, ten decyduje, do której instytucji trafią Twoje dokumenty.
Jak działa Grape
W Grape płaci klient - dlatego rekomendacja zawsze chroni Twój interes. Przy produktach, gdzie cały rynek pracuje na prowizji od instytucji, gramy w otwarte karty - wiesz o tym zanim zaczniemy.
Odpowiedz na 5 pytań. Nasz Kompas dobierze strategię do Twojej sytuacji i wyślemy analizę zazwyczaj w ciągu 24 godzin.
100% success fee · zero ukrytych kosztów · odpowiedź zazwyczaj w 24h