Przemysł i infrastruktura
Usługi i technologie
13 branż · 200+ instytucji finansowychZobacz wszystkie branże
Twoja hala produkuje wartość. Banki widzą ryzykowne PKD. My widzimy faktury od OEM, maszyny z rynkiem wtórnym i kontrakty z korporacjami - i zamieniamy je na konkretne finansowanie dla firm, które napędzają polski przemysł.
Firm metalowych czeka na przelew po wyznaczonym terminie płatności (Keralla Research dla Bibby, 2026).
Mediana kapitału zamrożonego w nieopłaconych fakturach w branży metalowej (Bibby/Keralla, 2024).
Przeterminowane zadłużenie polskiego sektora przemysłowego (BIG InfoMonitor, 2025).
Finansujemy.pl
by Grape
13 lat
doświadczenia
340 mln+
pozyskanego finansowania
78%
skuteczność*
100%
Success Fee
5000+
analiz w bazie Kompasu
13
branż
200+
instytucji finansowych
700+
aktywnych rozwiązań
*Skuteczność mierzona jako % klientów, którzy uzyskali finansowanie po podpisaniu umowy doradczej. Grape stosuje preselekcję - nie podejmujemy współpracy w przypadkach o niskim prawdopodobieństwie powodzenia.
Diagnoza
Wskaż jeden — znajdziemy strategię dla całej architektury.
96% firm metalowych czeka na przelew po terminie. Mediana zamrożona to 100 tys. PLN - i to w normalnym miesiącu. Wyrób wyszedł z hali, protokół podpisany, faktura wystawiona. Ale korporacja przeleje za 90 dni - a wynagrodzenia, huta i energia nie czekają.
Dostawcy skrócili terminy po 2022 roku. Huta: 7 dni. Dystrybutor chemii: przedpłata. Import z Azji: 30% zadatek plus 70% przed wysyłką. Równocześnie odbiorcy trzymają 60-90 dni. Firma finansuje cały łańcuch z własnej kieszeni - i traci skonto, bo nie ma gotówki na wcześniejszą płatność.
PKD 25, 28, 22 - dla wielu banków to automatyczne odrzucenie wniosku leasingowego. Tymczasem normy IATF 16949 i ISO 9001 bezlitośnie weryfikują park maszynowy. Bez nowego centrum CNC lub wtryskarki stracisz kontrakt na rzecz tańszego dostawcy z Europy Wschodniej - i żadna dokumentacja tego nie cofnie.
Cykl konwersji gotówki w przemyśle: 60-120 dni. Surowiec kupujesz natychmiast, wyrób gotowy sprzedajesz za miesiąc, przelew dostaniesz za trzy. Tymczasem dostawcy skrócili terminy, a zamrożony kapitał w zapasach blokuje przyjęcie kolejnego zlecenia.
Zaliczki od OEM zniknęły po 2022 roku. PMI Niemcy poniżej 50 punktów - korporacje przenoszą ciężar finansowania na polskich poddostawców. Wygrywasz przetarg, odbierasz zamówienie i stajesz przed wyborem: odrzucić zlecenie z braku gotówki - albo znaleźć finansowanie w 3 tygodnie.
Firma ma maszyny CNC warte miliony i halę na własność - a bank skończył limit kredytowy. Nowe zlecenia czekają, surowiec do kupienia, wynagrodzenia do wypłaty. Kapitał jest - ale zamrożony w aktywach, których nie chcesz sprzedawać. Sale & Leaseback to nie sprzedaż firmy. To uwolnienie gotówki ze środków trwałych przy zachowaniu pełnej ciągłości produkcji.
Jak to działa
Krótka analiza w Kompasie. Twoje odpowiedzi stają się fundamentem rekomendacji.
System buduje brief z danych 5000+ analiz. Architekt rozumie Twoją sytuację przed rozmową.
Architekt projektuje 1-3 strategii dopasowanych do Twojego cyklu operacyjnego.
Przygotowujemy dokumentację, negocjujemy warunki, pilnujemy terminów. Rozliczamy się za efekt.
100% success fee
Płacisz tylko za rezultat
Zero ukrytych kosztów
Wiesz za co płacisz - zawsze
Neutralna rekomendacja
Najlepsza ścieżka, nie najwyższa prowizja
Strategia 01 / 06
Wystawiasz fakturę, odbiorca ją potwierdza - i czeka 90 dni. Zamieniamy faktury produkcyjne na gotówkę zazwyczaj w 24-48 godzin. Nawet gdy kontrakt z korporacją zawiera zakaz cesji.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Faktury B2B do odbiorców korporacyjnych lub publicznych z terminem min. 21 dni, wartość faktury min. 30 tys. PLN, obroty firmy min. 2 mln PLN rocznie, brak głębokich wpisów negatywnych BIG/BIK, potwierdzona dostawa (CMR, protokół odbioru, WZ).
Faktury do odbiorcy w stanie upadłości lub zagrożeniu wypłacalności, faktury przeterminowane powyżej 120 dni, brak dokumentacji dostawy, ryzyko kompensat (firma jest jednocześnie klientem i dostawcą OEM - OEM może potrącić z faktury).
Przykład wdrożenia
Wtryskownia tworzyw, 28 mln PLN obrotu. Trzech głównych odbiorców z sektora AGD i automotive - łączny DSO 80 dni. Dwa kontrakty zawierały zakaz cesji wierzytelności. Bank odmówił faktoringu z uwagi na koncentrację odbiorcy powyżej 40% portfela.
→ Faktoring cichy (eFaktor) z limitem 1,8 mln PLN pod faktury z zakazem cesji + faktoring jawny niepełny (Bibby Financial Services) 900 tys. PLN na pozostałe umowy - DSO skrócone z 80 do 4 dni, uwolniony kapitał pozwolił przyjąć nowe zlecenie bez kredytu obrotowego
Strategia 02 / 06
Huta skróciła termin z 30 do 7 dni. Dostawca z Azji chce 30% zadatku przed wysyłką. A odbiorca przeleje za 60 dni. Finansujemy zakupy surowca i eliminujemy te nożyce z Twojego bilansu.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Firma z dostawcami krajowymi wystawiającymi faktury (min. kilka faktur miesięcznie o łącznej wartości min. 200 tys. PLN), lub importująca surowce z UE lub spoza UE, obroty firmy min. 5 mln PLN rocznie, pełna księgowość, brak zaległości ZUS/US.
Firma kupująca wyłącznie na giełdach towarowych (spot, brak faktur handlowych), dostawcy niewystawiający faktur lub dostawcy w stanie upadłości, brak możliwości integracji z systemem ERP przy programach SCF powyżej 10 mln PLN.
Przykład wdrożenia
Drukarnia przemysłowa, 18 mln PLN obrotu. Główny dostawca papieru (oligopol papierniczy) wymagał płatności w 14 dniach. Jednocześnie sieci handlowe płaciły po 75 dniach za druk materiałów reklamowych. Import farb drukarskich z Niemiec w EUR - brak zabezpieczenia kursowego.
→ Faktoring odwrotny (Flexidea) na dostawcę papieru z limitem 800 tys. PLN - dostawca dostaje przelew natychmiast, firma spłaca po 60 dniach. Skonto 2,2% za wcześniejszą płatność pokrywa połowę kosztu faktoringu. Ebury: forward walutowy na 6-miesięczne zakupy farb w EUR - marża zabezpieczona na poziomie z dnia podpisania kontraktu z siecią.
Strategia 03 / 06
Park maszynowy ma 12 lat. OEM wymaga certyfikatu IATF na nowych urządzeniach. Klasyczne banki widzą PKD 25 i zamykają wniosek. Znajdziemy leasingodawcę, który patrzy na maszynę - nie na kod PKD.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Firma produkcyjna z pełną księgowością, min. 24 miesiące działalności, zakup maszyny od uznanego producenta (z rynkiem wtórnym), brak zaległości ZUS/US, maszyna nie starsıza niż 10 lat w dniu inicjacji umowy (dotyczy SLB i leasingu maszyn używanych).
Maszyna dedykowana (custom-made) bez rynku wtórnego lub trwale zabudowana w hali, firma z zaległościami podatkowymi lub ZUS (blokuje BGK), maszyna importowana z krajów spoza UE bez dokumentacji CE, wiek maszyny powyżej 10 lat przy wniosku o leasing maszyny używanej.
Przykład wdrożenia
Spawalnia kontraktowa Tier 2 dla automotive, 32 mln PLN obrotu, PKD 25.62.Z. Potrzeba: 2 roboty spawalnicze KUKA za łącznie 2,8 mln PLN. Trzy banki odrzuciły wniosek leasingowy z powodu kodu PKD 25 na liście ograniczonej ekspozycji. Czwarty zażądał 40% wkładu własnego i hipoteki na hali.
→ Vendor leasing przez KUKA Finance (finansowanie producenta maszyny) - 0% wkładu własnego, decyzja w 10 dni roboczych, PKD 25 nie był problemem bo ocena oparta na wartości robotów na rynku wtórnym. Raty leasingowe pokryte z marży na kontrakcie OEM w 14 miesiącu.
200+
instytucji w portfolio
13 lat
doświadczenia
6
strategii dla Twojej branży
Strategia 04 / 06
Surowce kupujesz dziś, wyrób sprzedajesz za kwartał. Huta daje 7 dni. A OEM przeleje za 90. Finansujemy zakupy stali, granulatu i drewna - żeby linia produkcyjna działała bez przerwy.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Firma z regularnymi zakupami u stałych dostawców (min. 200 tys. PLN miesięcznie), pełna księgowość, obroty min. 5 mln PLN rocznie, dostawcy wystawiający faktury VAT, brak zaległości ZUS/US (wymagane przy BGK FGK).
Zakupy wyłącznie na rynkach spotowych bez faktur handlowych, firmy z zaległościami podatkowymi, dostawcy nieakceptujący przelewow przez platformy SCF, bardzo niskie marże (poniżej 3%) gdzie koszt faktoringu odwrotnego nie jest zasadny ekonomicznie.
Przykład wdrożenia
Odlewnia żeliwa, 22 mln PLN obrotu. Główny dostawca wsadów metalowych (złom i surówka) wymagał płatności w ciągu 7 dni od dostawy. Jednocześnie odbiorcy płacili po 65 dniach. Firma rezygnowała co miesiąc z 2% skonta za brak gotówki - to ok. 180 tys. PLN rocznie utraconej marży.
→ Faktoring odwrotny (PragmaGO) z limitem odnawialnym 1,2 mln PLN - dostawca wsadów dostaje przelew natychmiast, odlewnia spłaca po 60 dniach. Skonto 2% za szybką płatność pokrywa w całości koszt faktoringu i generuje dodatkowe 60 tys. PLN marży rocznie. Linia produkcyjna bez przerw przez 4 kolejne miesiące.
Strategia 05 / 06
OEM przestał dawać zaliczki. Podpisałeś zlecenie na 4 mln PLN i potrzebujesz 1,8 mln na stal i komponenty w ciągu 3 tygodni. Bank mówi, że zamówienie to nie zabezpieczenie. My patrzymy inaczej.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Podpisane zamówienie (Purchase Order) od wiarygodnego odbiorcy korporacyjnego lub publicznego, wartość kontraktu min. 500 tys. PLN, odbiorca z historią płatności, pełna dokumentacja kontraktu (umowa, specyfikacja, harmonogram), brak klauzul uniemożliwiających cesję wierzytelności lub zgoda na financing.
Kontrakty bez twardej dokumentacji (ustne ustalenia, luźne zamówienia emailowe), odbiorca w słabej kondycji finansowej lub sektorze wysokiego ryzyka, maszyny i produkty z warunkowym protokołem odbioru (punch list bez daty zamknięcia), firma z zaległościami wobec ZUS lub US.
Przykład wdrożenia
Narzędziownia (formy wtryskowe), 12 mln PLN obrotu. Wygrała kontrakt na 5 form dla koncernu AGD za łącznie 2,8 mln PLN. Materiał (bloki stali narzędziowej P20 i H13): 1,1 mln PLN do zapłaty natychmiast. Klient płaci dopiero po walidacji każdej formy - harmonogram: 4-8 miesięcy na formę. Bank odmówił kredytu - brak zabezpieczenia i zbyt krótka historia kredytowa.
→ Purchase Order Financing (FaktorOne) pod kontrakt z koncernem AGD: 1,1 mln PLN przelane bezpośrednio do dostawcy stali narzędziowej. Narzędziownia uruchomiła produkcję w tydzień. Spłata z kolejnych faktur wystawianych po walidacji każdej formy. Kontrakt zrealizowany, klient zamówił kolejną serię.
Strategia 06 / 06
Zbudowałeś zakład przez 20 lat. Maszyny CNC, prasy, hala - wszystko własne. Na koncie pusto. Nie musisz sprzedawać firmy. Zamieniamy zamrożony majątek na gotówkę - a Ty dalej pracujesz na tych samych maszynach.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Maszyny produkcyjne od uznanych producentów (DMG Mori, Trumpf, Mazak, Engel, KraussMaffei) nie starsze niż 10 lat w dniu inicjacji, lub nieruchomość przemysłowa (hala, zakład) o wartości min. 3 mln PLN bez obciążeń - aktywo wolne od zastawów i hipotek. Firma bez zaległości ZUS/US.
Maszyny custom-made (zaprojektowane pod jeden projekt OEM), maszyny trwale zabudowane w hali bez możliwości demontażu, wiek maszyny powyżej 10 lat, aktywo już obciążone zastawem rejestrowym lub hipoteką, zaległości ZUS/US (organ ma przywilej priorytetowy przed leasingodawcą).
Przykład wdrożenia
Producent elementów tłoczonych (PKD 25.50.Z), 45 mln PLN obrotu. Park maszynowy: 3 prasy hydrauliczne i 2 centra obróbcze, zakupione za gotówkę w latach 2019-2022. Łączna wartość wyceny: 4,2 mln PLN. Limit bankowy wyczerpany. Nowe zlecenie od OEM wymagało 1,5 mln PLN inwestycji w oprzyrządowanie.
→ SLB dwóch pras hydraulicznych (Santander Leasing) - wycena rzeczoznawcy 2,8 mln PLN, LTV 70% = 1,96 mln PLN gotówki na koncie w 8 dni roboczych. Rata leasingowa 38 tys. PLN miesięcznie (leasing operacyjny, 60 miesięcy). Firma sfinansowała oprzyrządowanie, przyjęła zlecenie OEM, maszyny pracują bez przerwy.
Co ponosisz na starcie
Nic. Analiza sytuacji, dobór wariantów i przygotowanie sprawy nie są dodatkowo płatne. Jeśli finansowania nie będzie, nie płacisz nam nic.
Jak działa Grape
Nasze wynagrodzenie to success fee, należne po podpisaniu umowy finansowania. Jego wysokość znasz przed startem i spisujemy ją w umowie doradczej - bez niespodzianek w trakcie.
Finansujemy firmy przemysłowe od faktoringu przez leasing maszyn po Sale & Leaseback nieruchomości. Jedna rozmowa. Jeden architekt finansowania.
100% success fee · zero ukrytych kosztów · odpowiedź zazwyczaj w 24h