Przemysł i infrastruktura
Usługi i technologie
13 branż · 200+ instytucji finansowychZobacz wszystkie branże
Przemysł i infrastruktura
Usługi i technologie
Polska to 20% całego transportu drogowego w UE. Twoja firma napędza ten wynik. Banki widzą PKD 49.41 i odmowę. My widzimy faktury od spedycji, ciągniki z rynkiem wtórnym i kontrakty z sieciami handlowymi - i zamieniamy je na konkretne finansowanie dla firm, które trzymają europejską logistykę w ruchu.
Firm transportowych wskazuje zatory płatnicze jako główną barierę finansową (Transcash, 2025).
Przeterminowane zadłużenie sektora TSL (BIG InfoMonitor, 2026).
Wzrost opłat mautowych w Niemczech dla norm Euro 3/4 od 2024 roku (TFF, 2024).
Finansujemy.pl
by Grape
13 lat
doświadczenia
340 mln+
pozyskanego finansowania
78%
skuteczność*
100%
Success Fee
5000+
analiz w bazie Kompasu
13
branż
200+
instytucji finansowych
670+
aktywnych ofert
*Skuteczność mierzona jako % klientów, którzy uzyskali finansowanie po podpisaniu umowy doradczej. Grape stosuje preselekcję - nie podejmujemy współpracy w przypadkach o niskim prawdopodobieństwie powodzenia.
Diagnoza
Wybierz strategię najbliższą Twojej sytuacji. Każda prowadzi do konkretnego instrumentu finansowego.
60% firm TSL ma co najmniej połowę faktur opłaconą po terminie. DSO sektora: 60-90 dni standard, z opóżnieniami nawet 105 dni. Dla firmy z 30 ciągnikami to trwale zamrożone ponad 6 mln PLN kapitału - gotówka, za którą mogłeś zatankować, zapłacić kierowcom i przyjąć kolejne zlecenie.
Dla firmy 30 ciągników burn rate to ok. 80 tys. PLN dziennie - paliwo, maut, pensje, ZUS, raty. Cykl konwersji gotówki (CCC) to 71-90 dni permanentnej ekspozycji. Bez buforu każdy miesiąc to żonglerka: albo zalegasz z ZUS, albo z ratą leasingową, albo z kartą paliwową. Banki widzą PKD 49.41 i zamykają wnioski.
Średni wiek polskiego ciągnika siodłowego: 13 lat - najstarsza flota w UE. Maut DE od 2024 roku wzrósł o 86% dla norm Euro 3/4. Na trasie 150 000 km rocznie Euro 4 kosztuje 57 000 EUR mautu zamiast 34 500 EUR dla Euro 6 - różnica 22 500 EUR rocznie na jeden pojazd. Do tego Euro 7 od 2027 roku i obowiązkowe tachografy Smart G2V2. Okno na wymianę zamyka się.
Własna flota to aktyw - ale nie gotówka. Jeśli spłaciłeś leasing 3 lata temu, te ciągniki siedzą w aktywach jak zamarznięta lokata. Tymczasem nowy kontrakt wymaga kaucji, a bank wyczerpał limit. Sale & Leaseback (leasing zwrotny) to nie sprzedaż firmy - to uwolnienie gotówki ze środków trwałych przy zachowaniu pełnej ciągłości operacyjnej.
Polskie firmy TSL ratowały się w kryzysie 2023-24 drogimi pożyczkami pozabankowymi (10-18% rocznie) i kredytami na rozszerzonych marżach. Teraz te zobowiązania pożerają resztki i tak cienkich marż (2-4% netto). Refinansowanie do tańszego długu z BGK de minimis lub banku komercyjnego to konkretna ulga cashflow - bez konieczności sprzedaży aktywów.
Zamówienia publiczne w Polsce: 587 mld PLN w 2024 roku. Firmy KEP, operatorzy 3PL i spedytorzy składają dziesiątki ofert rocznie - każda wymaga wadium. Przy wadium 2-5% wartości kontraktu i kilku równoległych przetargach firma może mrozić miliony złotych gotówki zamiast inwestować w tabor i ludzi.
Jak to działa
Krótka analiza w Kompasie. Twoje odpowiedzi stają się fundamentem rekomendacji.
System buduje brief z danych 5000+ analiz. Architekt rozumie Twoją sytuację przed rozmową.
Architekt projektuje 1-3 strategii dopasowanych do Twojego cyklu operacyjnego.
Przygotowujemy dokumentację, negocjujemy warunki, pilnujemy terminów. Rozliczamy się za efekt.
100% success fee
Płacisz tylko za rezultat
Zero ukrytych kosztów
Wiesz za co płacisz - zawsze
Neutralna rekomendacja
Najlepsza ścieżka, nie najwyższa prowizja
Strategia 01 / 06
Fracht zrobiony, CMR podpisany - a przelew za 90 dni. Zamieniamy faktury transportowe na gotówkę zazwyczaj w 30 minut do 8 godzin. Nawet gdy portfel zleceń opiera się na 1-2 kluczowych klientach.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Faktury B2B do spedytorów lub zleceniodawców korporacyjnych z terminem min. 14 dni, wartość faktury min. 500 PLN (Transcash) lub min. 30 tys. PLN (faktorzy bankowi), firma aktywna na giełdach Trans.eu lub z umowami stałymi, brak głębokich wpisów negatywnych KRD/BIG.
Faktura do odbiorcy w stanie upadłości lub postępowaniu restrukturyzacyjnym, brak dokumentacji dostawy (CMR bez podpisu, brak PoD), umowa z zakazem cesji wierzytelności bez alternatywy pożyczki branżowej, koncentracja 100% portfela u jednego platnika bez historii w Trans.eu.
Przykład wdrożenia
Przewoźnik FTL, 28 mln PLN obrotu, 25 ciągników. Dwóch kluczowych klientów - duże spedycje - łącznie 80% przychodów, DSO 90 dni. Jeden z kontraktów zawierał zakaz cesji wierzytelności. Bank odmówił faktoringu z uwagi na wysoką koncentrację odbiorców. Karta DKV zablokowana po 12 dniach zaległości.
→ Faktoring kontraktowy Transcash (limit 2,4 mln PLN) na spedycję bez zakazu cesji + pożyczka branżowa Transcash (100 tys. PLN) pod kontrakt z klauzulą zakazu cesji - DSO skrócone z 90 do 1 dnia roboczego, karta DKV odblokowana w dniu uruchomienia, firma przyjęła nowe zlecenia bez kredytu
Strategia 02 / 06
Kierowcy czekają na pensyę do 10. dnia. ZUS do 20. DKV za 7 dni. A przelewy od klientów za 90. Uruchamiamy odnawialny bufor gotówkowy, który pokrywa stałe wydatki bez względu na to, kiedy klient raczy zapłacić.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Firma transportowa z pełną księgowością, min. 12 miesięcy działalności, DSO powyżej 45 dni, regularne przychody z umów lub giełd, brak zaległości ZUS/US (warunek BGK de minimis), obroty min. 2 mln PLN rocznie.
Firma z aktywnym postępowaniem komorniczym lub ZUS na rachunku, zaległości podatkowe blokujące dostęp do BGK, przychody w pełni sezonowe bez umów rocznych (brak stabilności dla banku), start-up poniżej 12 miesięcy działalności (osobna Ŝieżka: Bibby program start-up do 300 tys. PLN).
Przykład wdrożenia
Spedytor asset-light, 45 mln PLN obrotu. Trzy sieci handlowe jako główni zleceniodawcy - DSO 75 dni. Koszty operacyjne (podwykonawcy, biuro, ZUS) płacone w ciągu 7-14 dni. Bank PKO BP odmówił kredytu obrotowego - PKD 52.29 na liście ograniczonej ekspozycji po 2023 roku. Zaległości ZUS narastały 3 miesiące z rzędu.
→ Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym BOS Bank (limit 1,8 mln PLN) z gwarancją BGK de minimis - BOS jest liderem procedury BGK dla TSL. Gwarancja pokryła 80% limitu, zabezpieczenie: weksel in blanco. Czas od złożenia wniosku do uruchomienia: 5 tygodni. Zaległości ZUS spłacone w pierwszym miesiącu, firma przyjęła nowe kontrakty z pewną płynnością.
Strategia 03 / 06
Maut DE dla Euro 4: 0,38 EUR/km. Dla Euro 6: 0,23 EUR/km. Różnica na trasie PL-DE to tysiące złotych miesięcznie na jeden pojazd. Finansujemy wymianę taboru - nawet gdy PKD 49.41 zamknął Ci drzwi do trzech firm leasingowych.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Firma transportowa z pełną księgowością, min. 24 miesiące działalności, zakup nowego lub używanego ciągnika Euro 5/6 (do 10 lat od rejestracji przy leasingu używanych), brak zaległości ZUS/US, obroty min. 3 mln PLN rocznie.
Firma z zaległościami ZUS/US (blokuje BGK), tabor starszy niż 10 lat w dniu inicjacji umowy leasingowej, pojazdy specjalistyczne ADR lub ponadgabarytowe bez standardowego rynku wtórnego (wymagają indywidualnej wyceny), aktywne postępowanie komornicze na rachunkach.
Przykład wdrożenia
Przewoźnik FTL, 22 mln PLN obrotu, 18 ciągników. Flota średnio 9-letnia - 12 pojazdów w normie Euro 4/5. Maut DE pochłaniał ok. 380 tys. EUR rocznie zamiast 250 tys. EUR dla floty Euro 6. Trzy firmy leasingowe odrzuciły wniosek automatycznie - PKD 49.41. Czwarta zażądała 35% wkładu własnego i cesji globalnej z leasingu.
→ Vendor leasing DAF Financial Services (6 ciągników Euro 6 DAF XG) - 10% wkładu własnego, decyzja w 3 dni robocze, PKD 49.41 nie był problemem (ocena wartości taboru, nie PKD). Oszczędność mautowa z 6 nowych pojazdów: ok. 135 000 EUR rocznie. Rata leasingowa łącznie za 6 ciągników: ok. 30 000 PLN/miesiąc. Wymiana opłaca się w 18 miesiącach.
200+
instytucji w portfolio
12 lat
doświadczenia
6
strategii dla Twojej branży
Strategia 04 / 06
Masz 20 ciągników kupionych za własne pieniądze. Jeżdżą, zarabiają - ale gotówki brak, a bank limit wyczerpał. Sprzedaj flotę firmie leasingowej i weź ją z powrotem w leasing. Ciągniki dalej w trasie. Gotówka na koncie w kilka dni.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Ciągniki siodłowe lub naczepy od uznanych producentów (DAF, Volvo, MAN, Scania, Mercedes-Benz), max. 10 lat w dniu transakcji SLB, dobry stan techniczny (pełna historia serwisowa), brak zastawów rejestrowych i zajęć komorniczych, firma bez zaległości ZUS/US.
Tabor starszy niż 10 lat (wyjątek: Alpina Leasing przy obniżonym LTV), pojazdy specjalistyczne ADR bez standardowego rynku wtórnego, tabor z zastawem rejestrowym (wymagany wykup zastawu przed SLB), aktywne postępowanie komornicze lub upadłościowe, tabor leasingowany - musi być najpierw wykupiony.
Przykład wdrożenia
Operator 3PL, 55 mln PLN obrotu. Park: 22 ciągniki siodłowe Volvo FH i DAF XG zakupione za gotówkę w 2021-2022 roku. Łączna wartość rynkowa wyceniona przez rzeczoznawcę: 5,8 mln PLN. Bank wyczerpał limit kredytowy. Nowy kontrakt z siecią handlową wymagał kaucji 2 mln PLN i zwiększenia floty o 4 ciągniki.
→ SLB 15 ciągników (Santander Leasing) - wycena rzeczoznawcy 4,2 mln PLN, LTV 72% = 3,0 mln PLN gotówki na koncie w 7 dni roboczych. Wpłata inicjalna (28%) skompensowana bezgotówkowo. Rata leasingowa operacyjna za 15 ciągników: 75 tys. PLN/mies. (KUP 100%). Kaucja pod kontrakt wpłacona, 4 nowe ciągniki sfinansowane z pozostałej gotówki - firma rozszerzyła flotę bez nowego kredytu.
Strategia 05 / 06
W 2023-2024 brałeś pożyczki pozabankowe i kredyty na wysokiej marży - bo bank odmówił. Teraz te raty pożerają 2-3% rentowności, którą i tak masz na styk. Refinansujemy drogi dług tańszym - zazwyczaj w 4-8 tygodni.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Firma z aktywnym zadłużeniem (kredyt, pożyczka pozabankowa, leasing) zaciągniętym w latach 2022-2024 na warunkach kryzysowych (marże powyżej WIBOR+3,5% lub koszt powyżej 10% rocznie), pełna księgowość, brak zaległości ZUS/US w dacie refinansowania, obroty min. 3 mln PLN rocznie.
Zobowiązania zaciągnięte krócej niż 6 miesięcy temu (banki wymagają historii spłat), firma w aktywnym postępowaniu restrukturyzacyjnym (refinansowanie zablokowane), zabezpieczenia na aktywach trzecich (np. hipoteka na majątku rodziny - komplikacja prawna), zadłużenie przeterminowane powyżej 90 dni (wymaga najpierw ugody z wierzycielem).
Przykład wdrożenia
Przewoźnik LTL, 18 mln PLN obrotu. W 2023 roku wziął dwie pożyczki pozabankowe łącznie 1,2 mln PLN (koszt efektywny 14,5% rocznie) gdy bank PKO BP odmówił kredytu obrotowego z uwagi na PKD 49.41. W 2025 roku sytuacja poprawiła się - firma 18 miesięcy bez zaległości, nowe kontrakty. Łączna rata pożyczek: 32 tys. PLN miesięcznie pochłaniała 2,1% przychodów.
→ Refinansowanie przez kredyt obrotowy mBank (WIBOR + 3,9% = ok. 9,8% efektywnie) z gwarancją BGK de minimis - limit 1,4 mln PLN (pokrył pożyczki + bufor). Czas: 6 tygodni od złożenia wniosku. Nowa rata: 18 tys. PLN miesięcznie. Oszczędność: 14 tys. PLN/mies. = 168 tys. PLN rocznie - wróciło do cashflow operacyjnego.
Strategia 06 / 06
Przetarg na obsługę centrum dystrybucji za 8 mln PLN. Wadium 5% = 400 tys. PLN zamrożone przez 3 miesiące. Gwarancja bankowa lub ubezpieczeniowa zastępuje gotówkę - w 15 minut do kilku dni.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Firma TSL startująca w przetargach publicznych (PZP) lub B2B z wymaganiem gwarancji wadialnych lub wykonania kontraktu, wartość gwarancji 50 tys. - 5 mln PLN, pełna księgowość, brak zaległości ZUS/US, min. 12 miesięcy działalności.
Firma w aktywnym postępowaniu restrukturyzacyjnym (KUKE nie wystawia gwarancji), gwarancja wymagana przez przetarg zagraniczny w obcej walucie (wymaga odrębnych instrumentów KUKE eksportowych), brak jakichkolwiek sprawozdań finansowych (start-up poniżej 12 miesięcy).
Przykład wdrożenia
Firma KEP (kurier B2B), 38 mln PLN obrotu. Składała 12 ofert przetargowych kwartalnie na obsługę tras sieciowych (Amazon, Allegro, InPost). Każda wymagała wadium 1-3% wartości kontraktu. Łącznie mroziła ok. 1,8 mln PLN gotówki w trakcie oceny ofert - środki niedostępne przez 6-10 tygodni per przetarg.
→ Linia gwarancyjna BGK (FGK) przez BOS Bank - limit 2 mln PLN, koszt 0,5%/rok od kwoty gwarancji = 10 tys. PLN rocznie. Wszystkie wadialne pokrywane z linii bez angażowania gotówki własnej. 1,8 mln PLN uwolnione z „zamrożenia” - firma przeznaczyła je na leasing 6 nowych pojazdów dostawczych. Liczba wygranych przetargów w roku: wzrost z 4 do 9 (możliwość składania większej liczby ofert jednocześnie).
Jak działa rynek
Wielu graczy na rynku nie bierze wynagrodzenia od klienta - rozlicza się z instytucją. Ale kto płaci, ten decyduje, do której instytucji trafią Twoje dokumenty.
Jak działa Grape
W Grape płaci klient - dlatego rekomendacja zawsze chroni Twój interes. Przy produktach, gdzie cały rynek pracuje na prowizji od instytucji, gramy w otwarte karty - wiesz o tym zanim zaczniemy.
Finansujemy firmy transportowe od faktoringu przez leasing taboru po Sale & Leaseback floty. Jedna rozmowa. Jeden architekt finansowania.
100% success fee · zero ukrytych kosztów · odpowiedź zazwyczaj w 24h