Przemysł i infrastruktura
Usługi i technologie
13 branż · 200+ instytucji finansowychZobacz wszystkie branże
OEM płaci za 90 dni. PKD blokuje bank. Raty z kryzysów duszą przepływy. Budujemy precyzyjną architekturę finansowania, która zdejmuje te blokady jednym ruchem.
Średni termin płatności OEM w łańcuchu dostaw automotive - tyle czeka dostawca Tier 2/3 na przelew.
Spadek wyniku operacyjnego Grupy Volkswagen w I kwartale 2024 - sygnał presji na cały łańcuch poddostawców.
Mikrofirm z sektora korzysta z kredytu bankowego - reszta finansuje się z własnej kieszeni lub nie inwestuje wcale.
Finansujemy.pl
by Grape
13 lat
doświadczenia
340 mln+
pozyskanego finansowania
78%
skuteczność*
100%
Success Fee
5000+
analiz w bazie Kompasu
13
branż
200+
instytucji finansowych
700+
aktywnych rozwiązań
*Skuteczność mierzona jako % klientów, którzy uzyskali finansowanie po podpisaniu umowy doradczej. Grape stosuje preselekcję - nie podejmujemy współpracy w przypadkach o niskim prawdopodobieństwie powodzenia.
Diagnoza
Wskaż jeden - znajdziemy strategię dla całej architektury.
Faktura wystawiona, kontrakt dostarczony, ale gotówki nie ma. Termin płatności 90+ dni, a zakaz cesji w umowie blokuje standardowe rozwiązania.
Realizacja zamówienia zżera tygodnie, a koszty stałe nie czekają na przelew od koncernu. Luka płynnościowa blokuje przyjęcie kolejnych zleceń.
Wyniki finansowe są dobre, ale bank odrzuca wniosek z powodu PKD z „czarnej listy” branżowej. Standardowe ścieżki kredytowe nie działają.
Koszty pracy rosną, a obecna linia nie daje wymaganej wydajności ani tolerancji. Nowy kontrakt wymaga inwestycji, na którą nie chcesz angażować własnej gotówki.
Obroty rosną o 30%, ale cykl konwersji gotówki się wydłuża. Każdy nowy kontrakt wymaga więcej kapitału obrotowego, niż generuje w krótkim terminie.
Leasingi, kredyty i pożyczki po poprzednich kryzysach generują blended koszt powyżej rynku. Marża operacyjna rośnie, ale zostaje w bankach zamiast w firmie.
Jak to działa
Krótka analiza w Kompasie. Twoje odpowiedzi stają się fundamentem rekomendacji.
System buduje brief z danych 5000+ analiz. Architekt rozumie Twoją sytuację przed rozmową.
Architekt projektuje 1-3 strategii dopasowanych do Twojego cyklu operacyjnego.
Przygotowujemy dokumentację, negocjujemy warunki, pilnujemy terminów. Rozliczamy się za efekt.
100% success fee
Płacisz tylko za rezultat
Zero ukrytych kosztów
Wiesz za co płacisz - zawsze
Neutralna rekomendacja
Najlepsza ścieżka, nie najwyższa prowizja
Strategia 01 / 06
Zakaz cesji w kontrakcie blokuje standardowy faktoring. Finansujemy należności OEM bez informowania odbiorcy.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Regularne dostawy do OEM/integratora z fakturami 60-120 dni, wiarygodny odbiorca (koncern, Tier 1), obroty ≥8.5 mln PLN, stabilna historia współpracy min. 12 miesięcy.
Jednorazowe kontrakty bez historii dostaw, odbiorcy z zagrożeniem upadłością, faktury przeterminowane >90 dni, brak pełnej księgowości.
Przykład wdrożenia
Dostawca komponentów metalowych Tier 2, 25 mln PLN obrotu. Główny odbiorca (koncern niemiecki) płacił po 90-105 dniach z klauzulą zakazu cesji w kontrakcie ramowym. Firma finansowała produkcję z własnych środków.
→ → Faktoring cichy z limitem 1.8 mln PLN - cykl gotówkowy skrócony z 95 do 5 dni roboczych, uwolniony kapitał na kolejne serie produkcyjne
Strategia 02 / 06
Cykl produkcyjny zamraża kapitał na tygodnie. Strukturyzujemy finansowanie WIP - od zakupu surowca po dostawę.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Cykl produkcyjny 4-12 tygodni, przewidywalne zapotrzebowanie surowcowe, stabilna baza odbiorców (OEM/aftermarket), obroty ≥8.5 mln PLN, pełna księgowość z rozbudowaną analityką magazynową.
Produkcja jednostkowa bez powtarzalności, brak udokumentowanej rotacji zapasów, firma bez systemu ERP umożliwiającego śledzenie WIP.
Przykład wdrożenia
Producent uszczelek i elementów gumowych Tier 3, 22 mln PLN obrotu. Cykl produkcyjny 5-8 tygodni, surowiec (mieszanki gumowe) wymagał przedpłaty, a OEM płacił po 75 dniach. Każdy nowy kontrakt pogłębiał lukę płynnościową.
→ → Linia na kapitał obrotowy 1.5 mln PLN z harmonogramem dopasowanym do cyklu produkcyjnego + faktoring na należności OEM - realizacja 3 dodatkowych kontraktów w pierwszym kwartale
Strategia 03 / 06
Zdrowa firma, stabilne EBITDA, ale PKD na czarnej liście. Projektujemy ścieżkę poza sektorowymi blokadami.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Firma rentowna z pozytywnym EBITDA, stabilne obroty ≥8.5 mln PLN, brak zaległości w ZUS/US, problem wyłącznie w polityce sektorowej banku (nie w kondycji firmy).
Realne problemy finansowe maskowane jako „problem z PKD”, ujemne kapitały własne, zaległości publicznoprawne, brak pełnej księgowości.
Przykład wdrożenia
Producent komponentów plastikowych dla automotive, 18 mln PLN obrotu. Potrzebował leasingu form wtryskowych za 1.2 mln PLN. Trzy banki odmówiły z powodu PKD (sektor automotive na liście wykluczеń po kryzysach łańcuchów dostaw).
→ → Gwarancja BGK de minimis + leasing w instytucji akceptującej branżę - forma sfinansowana w 6 tygodni zamiast standardowych 4-6 miesięcy bankowych
200+
instytucji w portfolio
13 lat
doświadczenia
6
strategii dla Twojej branży
Strategia 04 / 06
Stara linia nie spełnia wymogów OEM. Projektujemy CAPEX, który spłaca się z oszczędności i nowych kontraktów.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Policzalny efekt inwestycji (ROI <3 lata), konkretne zapotrzebowanie (nowa linia, CNC, robot, lakiernia), firma z pełną księgowością, obroty ≥8.5 mln PLN.
Brak policzalnego ROI z inwestycji, firma w kryzysie płynności (priorytet: stabilizacja, nie CAPEX), brak wkładu własnego lub zdolności do obsługi rat.
Przykład wdrożenia
Serwis lakierniczy z flotą 3 kabin, 12 mln PLN obrotu. Stare kabiny zużywały 40% więcej energii i materiałów. OEM wymagał certyfikacji do napraw gwarancyjnych, której stare kabiny nie spełniały.
→ → Leasing 2 nowoczesnych kabin lakierniczych 850 tys. PLN + dotacja z Funduszu Modernizacyjnego na efektywność energetyczną - raty pokrywane z oszczędności materiałowych i nowych kontraktów gwarancyjnych
Strategia 05 / 06
Skala rośnie, ale cykl konwersji gotówki się wydłuża. Projektujemy wieloproduktową strukturę, która nadąża za tempem wzrostu.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Wzrost obrotów ≥15% r/r, obroty ≥8.5 mln PLN, dywersyfikacja odbiorców (min. 5), firma z pełną księgowością, stabilna marża brutto i system ERP umożliwiający monitoring rotacji.
Wzrost napędzany jednym kontraktem (ryzyko koncentracji), marża brutto <10%, brak systemu ERP/magazynowego, firma bez pełnej analityki przepływów pieniężnych.
Przykład wdrożenia
Hurtownia części zamiennych aftermarket, 55 mln PLN obrotu z dynamiką +25% r/r. Firma miała 3 oddzielne linie finansowe (bank, leasing, faktoring), ale żadna nie była zsynchronizowana z cyklem handlowym. Cykl konwersji gotówki wydłużył się o 18 dni r/r - klasyczny overtrading przy dynamicznym wzroście.
→ → Wieloproduktowa architektura: faktoring 3 mln PLN (na należności) + linia obrotowa 1.5 mln PLN (na zapasy) + skonto u dostawców - cykl konwersji gotówki skrócony o 22 dni, wzrost bez utraty płynności
Strategia 06 / 06
Blended koszt finansowania z lat kryzysowych zjada marżę operacyjną. Konsolidujemy i obniżamy koszt obsługi długu.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Wiele źródeł finansowania z różnym oprocentowaniem, dodatnia EBITDA, obroty ≥8.5 mln PLN, brak zaległości w ZUS/US, potencjał obniżki marży ≥2 pp.
DSCR <1.0 (firma nie pokrywa nawet obecnych rat), zaległości publicznoprawne, ujemne kapitały własne bez planu dokapitalizowania, zobowiązania wyłącznie pozabankowe (banki nie konsolidują leasingów/pożyczek prywatnych).
Przykład wdrożenia
Sieć serwisowa (4 lokalizacje), 35 mln PLN obrotu. 6 leasingów na wyposażenie, 2 kredyty obrotowe, 1 pożyczka inwestycyjna - łączna rata 120 tys. PLN/mc przy blended koszcie znacznie powyżej aktualnych warunków rynkowych. Portfel z lat 2021-2023 (finansowanie z okresu pandemii/kryzysu).
→ → Konsolidacja kredytów bankowych + refinansowanie leasingów w korzystniejszych warunkach - blended koszt obniżony, uwolnione środki przekierowane na modernizację 2 stanowisk diagnostycznych
Co ponosisz na starcie
Nic. Analiza sytuacji, dobór wariantów i przygotowanie sprawy nie są dodatkowo płatne. Jeśli finansowania nie będzie, nie płacisz nam nic.
Jak działa Grape
Nasze wynagrodzenie to success fee, należne po podpisaniu umowy finansowania. Jego wysokość znasz przed startem i spisujemy ją w umowie doradczej - bez niespodzianek w trakcie.
Odpowiedz na 5 pytań. Nasz Kompas dobierze strategię do Twojej sytuacji i wyślemy analizę zazwyczaj w ciągu 24 godzin.
100% success fee · zero ukrytych kosztów · odpowiedź zazwyczaj w 24h