Przemysł i infrastruktura
Usługi i technologie
13 branż · 200+ instytucji finansowychZobacz wszystkie branże
Przemysł i infrastruktura
Usługi i technologie
OEM płaci za 90 dni. PKD blokuje bank. Raty z kryzysów duszą przepływy. Budujemy precyzyjną architekturę finansowania, która zdejmuje te blokady jednym ruchem.
Średni termin płatności OEM w łańcuchu dostaw automotive - tyle czeka dostawca Tier 2/3 na przelew.
Spadek wyniku operacyjnego Grupy Volkswagen w I kwartale 2024 - sygnał presji na cały łańcuch poddostawców.
Mikrofirm z sektora korzysta z kredytu bankowego - reszta finansuje się z własnej kieszeni lub nie inwestuje wcale.
Finansujemy.pl
by Grape
13 lat
doświadczenia
340 mln+
pozyskanego finansowania
78%
skuteczność*
100%
Success Fee
5000+
analiz w bazie Kompasu
13
branż
200+
instytucji finansowych
670+
aktywnych ofert
*Skuteczność mierzona jako % klientów, którzy uzyskali finansowanie po podpisaniu umowy doradczej. Grape stosuje preselekcję - nie podejmujemy współpracy w przypadkach o niskim prawdopodobieństwie powodzenia.
Diagnoza
Wskaż jeden - znajdziemy strategię dla całej architektury.
Faktura wystawiona, kontrakt dostarczony, ale gotówki nie ma. Termin płatności 90+ dni, a zakaz cesji w umowie blokuje standardowe rozwiązania.
Realizacja zamówienia zżera tygodnie, a koszty stałe nie czekają na przelew od koncernu. Luka płynnościowa blokuje przyjęcie kolejnych zleceń.
Wyniki finansowe są dobre, ale bank odrzuca wniosek z powodu PKD z „czarnej listy” branżowej. Standardowe ścieżki kredytowe nie działają.
Koszty pracy rosną, a obecna linia nie daje wymaganej wydajności ani tolerancji. Nowy kontrakt wymaga inwestycji, na którą nie chcesz angażować własnej gotówki.
Obroty rosną o 30%, ale cykl konwersji gotówki się wydłuża. Każdy nowy kontrakt wymaga więcej kapitału obrotowego, niż generuje w krótkim terminie.
Leasingi, kredyty i pożyczki po poprzednich kryzysach generują blended koszt powyżej rynku. Marża operacyjna rośnie, ale zostaje w bankach zamiast w firmie.
Jak to działa
Krótka analiza w Kompasie. Twoje odpowiedzi stają się fundamentem rekomendacji.
System buduje brief z danych 5000+ analiz. Architekt rozumie Twoją sytuację przed rozmową.
Architekt projektuje 1-3 strategii dopasowanych do Twojego cyklu operacyjnego.
Przygotowujemy dokumentację, negocjujemy warunki, pilnujemy terminów. Rozliczamy się za efekt.
100% success fee
Płacisz tylko za rezultat
Zero ukrytych kosztów
Wiesz za co płacisz - zawsze
Neutralna rekomendacja
Najlepsza ścieżka, nie najwyższa prowizja
Strategia 01 / 06
Zakaz cesji w kontrakcie blokuje standardowy faktoring. Finansujemy należności OEM bez informowania odbiorcy.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Regularne dostawy do OEM/integratora z fakturami 60-120 dni, wiarygodny odbiorca (koncern, Tier 1), obroty ≥8.5 mln PLN, stabilna historia współpracy min. 12 miesięcy.
Jednorazowe kontrakty bez historii dostaw, odbiorcy z zagrożeniem upadłością, faktury przeterminowane >90 dni, brak pełnej księgowości.
Przykład wdrożenia
Dostawca komponentów metalowych Tier 2, 25 mln PLN obrotu. Główny odbiorca (koncern niemiecki) płacił po 90-105 dniach z klauzulą zakazu cesji w kontrakcie ramowym. Firma finansowała produkcję z własnych środków.
→ → Faktoring cichy z limitem 1.8 mln PLN - cykl gotówkowy skrócony z 95 do 5 dni roboczych, uwolniony kapitał na kolejne serie produkcyjne
Strategia 02 / 06
Cykl produkcyjny zamraża kapitał na tygodnie. Strukturyzujemy finansowanie WIP - od zakupu surowca po dostawę.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Cykl produkcyjny 4-12 tygodni, przewidywalne zapotrzebowanie surowcowe, stabilna baza odbiorców (OEM/aftermarket), obroty ≥8.5 mln PLN, pełna księgowość z rozbudowaną analityką magazynową.
Produkcja jednostkowa bez powtarzalności, brak udokumentowanej rotacji zapasów, firma bez systemu ERP umożliwiającego śledzenie WIP.
Przykład wdrożenia
Producent uszczelek i elementów gumowych Tier 3, 22 mln PLN obrotu. Cykl produkcyjny 5-8 tygodni, surowiec (mieszanki gumowe) wymagał przedpłaty, a OEM płacił po 75 dniach. Każdy nowy kontrakt pogłębiał lukę płynnościową.
→ → Linia na kapitał obrotowy 1.5 mln PLN z harmonogramem dopasowanym do cyklu produkcyjnego + faktoring na należności OEM - realizacja 3 dodatkowych kontraktów w pierwszym kwartale
Strategia 03 / 06
Zdrowa firma, stabilne EBITDA, ale PKD na czarnej liście. Projektujemy ścieżkę poza sektorowymi blokadami.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Firma rentowna z pozytywnym EBITDA, stabilne obroty ≥8.5 mln PLN, brak zaległości w ZUS/US, problem wyłącznie w polityce sektorowej banku (nie w kondycji firmy).
Realne problemy finansowe maskowane jako „problem z PKD”, ujemne kapitały własne, zaległości publicznoprawne, brak pełnej księgowości.
Przykład wdrożenia
Producent komponentów plastikowych dla automotive, 18 mln PLN obrotu. Potrzebował leasingu form wtryskowych za 1.2 mln PLN. Trzy banki odmówiły z powodu PKD (sektor automotive na liście wykluczеń po kryzysach łańcuchów dostaw).
→ → Gwarancja BGK de minimis + leasing w instytucji akceptującej branżę - forma sfinansowana w 6 tygodni zamiast standardowych 4-6 miesięcy bankowych
200+
instytucji w portfolio
12 lat
doświadczenia
6
strategii dla Twojej branży
Strategia 04 / 06
Stara linia nie spełnia wymogów OEM. Projektujemy CAPEX, który spłaca się z oszczędności i nowych kontraktów.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Policzalny efekt inwestycji (ROI <3 lata), konkretne zapotrzebowanie (nowa linia, CNC, robot, lakiernia), firma z pełną księgowością, obroty ≥8.5 mln PLN.
Brak policzalnego ROI z inwestycji, firma w kryzysie płynności (priorytet: stabilizacja, nie CAPEX), brak wkładu własnego lub zdolności do obsługi rat.
Przykład wdrożenia
Serwis lakierniczy z flotą 3 kabin, 12 mln PLN obrotu. Stare kabiny zużywały 40% więcej energii i materiałów. OEM wymagał certyfikacji do napraw gwarancyjnych, której stare kabiny nie spełniały.
→ → Leasing 2 nowoczesnych kabin lakierniczych 850 tys. PLN + dotacja z Funduszu Modernizacyjnego na efektywność energetyczną - raty pokrywane z oszczędności materiałowych i nowych kontraktów gwarancyjnych
Strategia 05 / 06
Skala rośnie, ale cykl konwersji gotówki się wydłuża. Projektujemy wieloproduktową strukturę, która nadąża za tempem wzrostu.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Wzrost obrotów ≥15% r/r, obroty ≥8.5 mln PLN, dywersyfikacja odbiorców (min. 5), firma z pełną księgowością, stabilna marża brutto i system ERP umożliwiający monitoring rotacji.
Wzrost napędzany jednym kontraktem (ryzyko koncentracji), marża brutto <10%, brak systemu ERP/magazynowego, firma bez pełnej analityki przepływów pieniężnych.
Przykład wdrożenia
Hurtownia części zamiennych aftermarket, 55 mln PLN obrotu z dynamiką +25% r/r. Firma miała 3 oddzielne linie finansowe (bank, leasing, faktoring), ale żadna nie była zsynchronizowana z cyklem handlowym. Cykl konwersji gotówki wydłużył się o 18 dni r/r - klasyczny overtrading przy dynamicznym wzroście.
→ → Wieloproduktowa architektura: faktoring 3 mln PLN (na należności) + linia obrotowa 1.5 mln PLN (na zapasy) + skonto u dostawców - cykl konwersji gotówki skrócony o 22 dni, wzrost bez utraty płynności
Strategia 06 / 06
Blended koszt finansowania z lat kryzysowych zjada marżę operacyjną. Konsolidujemy i obniżamy koszt obsługi długu.
Kompas Finansowy · 5 minut · 0 PLN
Wiele źródeł finansowania z różnym oprocentowaniem, dodatnia EBITDA, obroty ≥8.5 mln PLN, brak zaległości w ZUS/US, potencjał obniżki marży ≥2 pp.
DSCR <1.0 (firma nie pokrywa nawet obecnych rat), zaległości publicznoprawne, ujemne kapitały własne bez planu dokapitalizowania, zobowiązania wyłącznie pozabankowe (banki nie konsolidują leasingów/pożyczek prywatnych).
Przykład wdrożenia
Sieć serwisowa (4 lokalizacje), 35 mln PLN obrotu. 6 leasingów na wyposażenie, 2 kredyty obrotowe, 1 pożyczka inwestycyjna - łączna rata 120 tys. PLN/mc przy blended koszcie znacznie powyżej aktualnych warunków rynkowych. Portfel z lat 2021-2023 (finansowanie z okresu pandemii/kryzysu).
→ → Konsolidacja kredytów bankowych + refinansowanie leasingów w korzystniejszych warunkach - blended koszt obniżony, uwolnione środki przekierowane na modernizację 2 stanowisk diagnostycznych
Jak działa rynek
Wielu graczy na rynku nie bierze wynagrodzenia od klienta - rozlicza się z instytucją. Ale kto płaci, ten decyduje, do której instytucji trafią Twoje dokumenty.
Jak działa Grape
W Grape płaci klient - dlatego rekomendacja zawsze chroni Twój interes. Przy produktach, gdzie cały rynek pracuje na prowizji od instytucji, gramy w otwarte karty - wiesz o tym zanim zaczniemy.
Odpowiedz na 5 pytań. Nasz Kompas dobierze strategię do Twojej sytuacji i wyślemy analizę zazwyczaj w ciągu 24 godzin.
100% success fee · zero ukrytych kosztów · odpowiedź zazwyczaj w 24h