Gwarancja unijna InvestEU
Finansowanie firmy w banku bez hipoteki i bez weksla
Kwota zależy od skali firmy i sięga nawet ok. 35 mln zł. Gwarancja unijna na 80% kwoty zastępuje majątek, a bank nie pobiera prowizji. Wniosek przygotowujemy my.
W aglomeracji warszawskiej gwarancja obejmuje 50%, a o tym, czy potrzebne jest dodatkowe zabezpieczenie, decyduje bank.
Sprawdź, czy Twoja firma się kwalifikujeZero opłat wstępnych za naszą pracę. Płacisz za nią dopiero po podpisaniu umowy z instytucją finansującą.
| Parametr | Gwarancja de minimis | Gwarancja w tym finansowaniu |
|---|---|---|
| Weksel do gwarancji | wymagany, in blanco | niewymagany |
| Prowizja za gwarancję | 0,5% rocznie | 0% |
| Gwarancja obejmuje | do 60% kwoty | 80% kwoty* |
Dane o gwarancji de minimis według stanu na październik 2026 r. Firmy z branży obronnej i podwójnego zastosowania mają przy niej wyższe pokrycie i nie płacą prowizji.
- Finansowanie bankowe, nie pozabankowe
- Co do zasady bez poręczenia prezesa i wspólników
- Oprocentowanie niższe niż standardowe, według rządowego punktu informacyjnego
- Spłata w ratach do 10 lat
Kwalifikacja
Dla jakich firm jest to finansowanie
Mogą z niego skorzystać małe i średnie firmy, także te, które nie są jeszcze klientami banku. Za małą lub średnią uznaje się firmę, która zatrudnia mniej niż 250 osób i ma roczny obrót do 50 mln euro albo sumę bilansową do 43 mln euro. Zatrudnienie i obrót liczy się razem z firmami powiązanymi.
- Firma działa co najmniej rok, ma zysk i regularne wpływy od klientów, ale nie ma nieruchomości pod hipotekę.*
- Właściciel ma nieruchomość, ale nie chce jej obciążać ani podpisywać weksla.*
- Spółka jest w dobrej kondycji, a prezes albo wspólnik ma w BIK opóźnienia w spłacie prywatnych zobowiązań.
- Firma potrzebuje pieniędzy na rozwój, towar albo realizację zamówień.
W aglomeracji warszawskiej gwarancja obejmuje 50%, a o tym, czy potrzebne jest dodatkowe zabezpieczenie, decyduje bank.
Gdy firma ma stratę, zalega ze składkami ZUS lub z podatkami albo toczy się wobec niej egzekucja, bank zwykle odmawia. Wtedy w rozmowie powiemy, od czego zacząć.
Opinie i doświadczenie
Klienci oceniają naszą pracę na 5,0 w Google
111 opinii zbieranych od ponad pięciu lat
- 13 lat w finansowaniu firm
- 5000+ przeanalizowanych sytuacji w tym czasie
- 340 mln+ zł pozyskanego finansowania w tym czasie
Bardzo dobry kontakt , duże zainteresowanie sprawą klienta i niemałe doświadczenie w branży finansowej czynią partnera godnego zaufania
Formularz zgłoszenia
Sprawdzimy szanse firmy, zanim złożysz wniosek
Nie musisz wiedzieć, czy firma spełnia warunki banku.
Na podstawie NIP sprawdzimy dane rejestrowe, a potem zadzwoni do Ciebie Dominika Watoła, która zajmuje się finansowaniem firm od 2012 roku.
Oceni szanse firmy w banku, powie, czy potrzebna kwota jest realna przy jej skali, i co przygotować do wniosku.
Gdy szanse są małe, wskaże inną drogę finansowania.
Pula środków jest ograniczona.
Jak działa gwarancja
Dlaczego bank nie potrzebuje tu hipoteki ani weksla
Zwykle bank chce nieruchomości albo weksla, żeby mieć się na czym oprzeć. Tu ryzyko dzieli z nim Europejski Fundusz Inwestycyjny w programie InvestEU: jeśli firma przestanie spłacać, fundusz pokryje bankowi 80% niespłaconego kapitału. W aglomeracji warszawskiej fundusz pokryje 50%, a o tym, czy potrzebne jest dodatkowe zabezpieczenie, decyduje bank.
Gwarancja zastępuje majątek, a nie wyniki firmy. Bank nadal sprawdza, czy firma udźwignie raty.
Nasza rola
Co bierzemy na siebie
Sprawdzamy, czy to finansowanie pasuje do Twojej sytuacji, i kompletujemy z Tobą dokumenty. Sprawę prowadzimy po Twojej stronie, ale wniosek podpisuje i składa Twoja firma, a decyzję podejmuje bank.
Do wniosku potrzebne są zwykle cztery rodzaje dokumentów: pliki JPK_VAT i wyciągi z rachunku firmowego za ostatnie 12 miesięcy, wyniki finansowe za ostatni pełny rok i za ostatni zamknięty okres bieżącego roku oraz umowa spółki.
Gdy bank odmówi albo program InvestEU nie pasuje do firmy, sprawdzamy inne drogi: inną gwarancję unijną, finansowanie spłacane z wpływów z terminala płatniczego, faktoring albo leasing zwrotny sprzętu.
Parametry finansowania
Warunki w skrócie
- Dla kogo
- Małe i średnie firmy działające co najmniej 12 miesięcy, także te, które nie są jeszcze klientami banku.
- Gwarancja
- 80% kapitału finansowania, w aglomeracji warszawskiej 50%. Program InvestEU. Według banku udzielającego finansowania gwarancja nie zmniejsza limitu pomocy de minimis.
- Zabezpieczenie
- Bez hipoteki i bez weksla. Co do zasady bez poręczenia osobistego, przy większych kwotach bank może o nie poprosić. W aglomeracji warszawskiej o tym, czy potrzebne jest dodatkowe zabezpieczenie, decyduje bank.
- Wysokość
- Według skali firmy. Dla mniejszych firm bank przewiduje do 1,5 mln zł. Dla większych finansowanie objęte gwarancją sięga nawet 8,25 mln euro, czyli ok. 35 mln zł.
- Cel
- Bieżąca działalność, rozwój, inwestycje, także przejęcie innej firmy. Przy inwestycji bank może sfinansować do 95% jej wartości. Do 10% przyznanej kwoty można przeznaczyć na spłatę finansowania udzielonego przez inny bank.
- Prowizja banku
- 0% za udzielenie finansowania i 0% za gwarancję.
- Oprocentowanie
- Ustala je bank po ocenie firmy. Według rządowego punktu informacyjnego o instrumentach finansowych UE jest niższe niż standardowe.
- Okres
- Spłata w ratach od 5 do 10 lat. Limit w rachunku bank przyznaje maksymalnie na 3-6 lat.
- BIK
- Bank sprawdza BIK spółki, nie BIK prezesa i wspólników.
Twój opiekun
Jedna osoba prowadzi Twoją sprawę
Dominika Watoła odbierze Twoje zgłoszenie i będzie Twoją osobą kontaktową aż do decyzji banku. Nie opowiadasz więc wszystkiego od nowa przy każdym telefonie. Za nią stoi nasz zespół analiz.
FAQ
Pytania, które padają najczęściej
Nie. Bank nie wymaga od spółki weksla ani zabezpieczenia majątkiem, bo opiera się na gwarancji Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego na 80% kapitału finansowania. W aglomeracji warszawskiej gwarancja obejmuje 50%, a o tym, czy potrzebne jest dodatkowe zabezpieczenie, decyduje bank.
Co do zasady nie. Bank nie wymaga poręczenia osobistego od zarządu ani od wspólników. Przy większych kwotach, gdy wniosek ocenia także analityk banku, może o nie poprosić.
W przypadku spółki nie. Bank sprawdza BIK samej spółki, czyli to, czy terminowo spłaca ona dotychczasowe finansowanie. BIK prezesa, członków zarządu i wspólników nie jest sprawdzany. Przy jednoosobowej działalności gospodarczej przedsiębiorcą jest sam właściciel, więc bank sprawdza jego BIK.
Kwotę ustala analityk banku według skali firmy, jej wyników i wpływów na rachunek. Dla mniejszych firm bank przewiduje do 1,5 mln zł, a dla większych kwota rośnie razem ze skalą działalności. Górna granica finansowania objętego gwarancją to 8,25 mln euro, czyli ok. 35 mln zł.
Bank nie pobiera prowizji za udzielenie finansowania ani za gwarancję. Oprocentowanie ustala po ocenie firmy. Według rządowego punktu informacyjnego o instrumentach finansowych UE jest ono niższe niż standardowe. Inne opłaty, na przykład za wcześniejszą spłatę, określa umowa z bankiem.
Nie. Z tego finansowania mogą skorzystać także firmy, które nie są jeszcze klientami banku.
Według banku udzielającego finansowania nie: gwarancja nie wlicza się do limitu pomocy de minimis. Niewykorzystany limit można więc przeznaczyć na inne wsparcie, na przykład na gwarancję de minimis zabezpieczającą inne finansowanie.
Zwykle 7-30 dni. Krócej, 1-3 dni, tylko przy decyzji automatycznej, możliwej przy kwotach do 300 tys. zł i bardzo dobrej ocenie firmy.
Bank zwykle odmawia, gdy firma działa krócej niż 12 miesięcy albo jako spółka nie złożyła jeszcze sprawozdania finansowego. Odmawia też, gdy firma ma stratę lub ujemny kapitał własny, zaległości wobec ZUS lub urzędu skarbowego (także rozłożone na raty) albo toczy się wobec niej egzekucja. Przeszkodą są również opóźnienia w spłatach widoczne w BIK spółki: bieżące albo dłuższe w ostatnim roku. Odmowę oznacza też cel wykluczony z programu, na przykład zakup niektórych pojazdów. Wtedy sprawdzamy, czy pasuje inna droga finansowania, a przy zaległościach mówimy, od czego zacząć.
Tak, możesz. Wniosek i tak podpisuje oraz składa Twoja firma, także wtedy, gdy przygotowujemy go razem z Tobą. Z nami jeszcze przed jego złożeniem wiesz, która droga pasuje do Twojej sytuacji.
Nie ma opłat wstępnych. Wynagrodzenie należy się nam wyłącznie wtedy, gdy sprawa zakończy się umową Twojej firmy z bankiem albo inną instytucją finansującą. Jeśli umowa nie zostanie podpisana, nie płacisz nam nic. Warunki rozliczenia ustalamy w rozmowie, zanim cokolwiek podpiszesz.
Nie wiesz, czy firma spełnia warunki banku? Ocenimy to, zanim złożysz wniosek.
Sprawdź, czy Twoja firma się kwalifikujeZero opłat wstępnych za naszą pracę. Płacisz za nią dopiero po podpisaniu umowy z instytucją finansującą.
Treść tej strony ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego ani porady inwestycyjnej. Decyzja o przyznaniu finansowania i o jego warunkach należy do banku albo innej instytucji finansującej. Grape sp. z o.o. (Finansujemy.pl) nie jest bankiem ani inną instytucją finansującą; świadczymy usługi doradztwa procesowego, a wynagrodzenie należy się nam wyłącznie po zawarciu przez Twoją firmę umowy z instytucją finansującą. Warunki opisane na stronie podajemy według stanu wiedzy na 5 października 2026 r.