Question 1

Czym faktoring różni się od kredytu obrotowego?

Accepted Answer

Kredyt to nowy dług na Twoim bilansie, oceniany przez pryzmat Twojej zdolności kredytowej. Faktoring nie tworzy długu - upłynnia pieniądze, które już zarobiłeś, ale które czekają w niezapłaconych fakturach.

Dla faktora kluczowa jest jakość Twoich odbiorców, nie tylko Twoja historia. Dlatego faktoring bywa dostępny tam, gdzie kredyt już nie - na przykład przy szybkim wzroście, gdy bilans nie nadąża za sprzedażą.

Question 2

A jeśli faktoring nie jest właściwym rozwiązaniem dla mojej sytuacji?

Accepted Answer

Wtedy go nie proponujemy. Faktoring uwalnia gotówkę z faktur, ale część problemów z płynnością ma inne źródło - zapasy, przedpłaty dla dostawców, ryzyko kursowe, zbyt świeża firma. Do każdego pasuje inny instrument: finansowanie obrotowe, faktoring odwrotny, ubezpieczenie KUKE, zabezpieczenie walutowe, pożyczka z dotacją.

Najpierw diagnozujemy, co realnie blokuje kapitał, a dopiero potem dobieramy strukturę z całego rynku. Czasem najlepszym rozwiązaniem jest coś, po co klient wcale do nas nie przyszedł.

Question 3

Czy faktoring obciąża zdolność kredytową firmy?

Accepted Answer

W wariancie pełnym (bez regresu) należność schodzi z bilansu, a ryzyko braku zapłaty przejmuje faktor - finansowanie nie jest wtedy traktowane jak kolejne zobowiązanie kredytowe.

W wariancie z regresem faktura wciąż figuruje po Twojej stronie do czasu zapłaty. Który wariant jest właściwy, zależy od celu - jeśli zależy Ci na lżejszym bilansie przed kolejnym finansowaniem, projektujemy strukturę pod to.

Question 4

Mam w umowie zakaz cesji wierzytelności. Czy faktoring jest możliwy?

Accepted Answer

Tak - służy do tego faktoring cichy: faktury są finansowane bez zawiadamiania kontrahenta o cesji, z ominięciem zapisu w umowie. Tam, gdzie bank i wielu faktorów odmawia, taka struktura zwykle przechodzi.

To jeden z przypadków, w których diagnoza ma realną wartość: zamiast usłyszeć „nie da się”, dostajesz wariant dopasowany do ograniczenia. Sprawdzamy zapis umowny i dobieramy instytucję, która finansuje w tym trybie.

Question 5

Czy mój odbiorca dowie się, że korzystam z faktoringu?

Accepted Answer

W faktoringu jawnym kontrahent jest informowany o cesji i płaci na rachunek faktora - to standard i zwykle nie stanowi problemu w relacjach B2B.

Jeśli zależy Ci na dyskrecji albo umowa zakazuje cesji, stosujemy faktoring cichy - kontrahent nie jest zawiadamiany, a relacja handlowa pozostaje nienaruszona. Wybór trybu jest częścią struktury, którą projektujemy.

Question 6

Eksportuję z odroczonym terminem. Jak zabezpieczyć ryzyko, że kontrahent nie zapłaci?

Accepted Answer

Łączymy faktoring pełny (bez regresu) z ubezpieczeniem należności w KUKE. Gotówkę dostajesz od razu, a ryzyko niewypłacalności i ryzyko polityczne kontrahenta przechodzi na ubezpieczyciela.

Dla sprzedaży na rynki podwyższonego ryzyka to często jedyna struktura, która domyka się sensownie - finansowanie i ochrona w jednym. Dobór zakresu ochrony ustalamy pod konkretne rynki i odbiorców.

Question 7

Od czego zależy koszt faktoringu?

Accepted Answer

Nie da się tego sprowadzić do jednego procenta - na koszt składają się dwie pozycje. Prowizja faktoringowa jest jednorazowa, liczona od każdej faktury. Odsetki za finansowanie naliczane są tylko za dni, w których czekasz na zapłatę - dlatego faktura z terminem 30 dni kosztuje mniej niż 60-dniowa. Na całość wpływa też wariant (z regresem zwykle tańszy niż bez regresu), obrót oddany do finansowania oraz jakość i rozproszenie portfela odbiorców.

Faktorzy chętnie reklamują samą prowizję od 0,5% i przemilczają odsetki - my pokazujemy pełny koszt pod Twoje konkretne terminy i wariant, zanim cokolwiek podpiszesz. Nie licytujemy się o najniższą stawkę w oderwaniu od struktury; dobieramy warunki, które realnie obniżają całkowity koszt płynności.

Question 8

Skoro faktoring jest taki dobry, czemu bank ani księgowość mi go nie zaproponowali?

Accepted Answer

Bo nie jest niczyim domyślnym produktem. Bank ma na półce przede wszystkim własny kredyt - i to nim się zajmuje. Księgowość księguje to, co już się wydarzyło; jej rolą nie jest projektowanie struktury finansowania, której jeszcze nie ma.

Faktoring rzadko pada z tych dwóch stron nie dlatego, że jest gorszy, tylko dlatego, że nikt po tamtej stronie nie ma interesu, by ułożyć go pod Twoje ograniczenia. My składamy strukturę z całego rynku i nie pobieramy prowizji od instytucji - rekomendacja jest po Twojej stronie, nie po stronie instytucji z jednym produktem na półce.

Question 9

Dlaczego mam to robić przez Was, a nie bezpośrednio?

Accepted Answer

Bo faktoring nie jest jednym produktem z półki - to dziesiątki wariantów u różnych instytucji, z których trzeba ułożyć strukturę pod Twoje ograniczenie (zakaz cesji, eksport, sezonowość, combo). Sami porównujecie oferty; my projektujemy rozwiązanie i prowadzimy proces.

Rozliczamy się w modelu success fee - płacisz za uruchomione finansowanie, nie za rozmowy. Nie pobieramy prowizji od instytucji, więc rekomendacja jest po Twojej stronie.

Masz większe zlecenia, niż możesz sfinansować.
Kapitał stoi w fakturach i zapasach.

Nie dostajesz cennika. Dostajesz schemat finansowania.

Twój kapitał nie zniknął. Jest zamrożony - i da się go uwolnić.

Diagnozujemy, gdzie stoi kapitał

Do każdego źródła dobieramy instrument

Składamy je w jedną strukturę

Płynność dziś, zamiast czekania na termin płatności

Instrumenty, które składamy w strukturę

Nie wiesz, jak uwolnić zamrożony kapitał w Twojej firmie?

Ten sam problem - płynność. Za każdym razem inna struktura.

Import surowców: ryzyko kursowe, brak twardych zabezpieczeń

Trudne zabezpieczenie: druga hipoteka, spadek przychodów

Faktoring był pierwszym krokiem, nie całą odpowiedzią

Przyszli po faktoring. Dostali to, co realnie działało

Od pierwszej rozmowy do gotówki prowadzimy Cię przez całość

Wstępna ocena

Diagnoza struktury

Dobór instytucji i warunków

Uruchomienie

Finansowanie w obiegu

Nie zostajesz sam z arkuszem ofert

O co firmy pytają, zanim podejmą decyzję

Sprawdź, jak poukładalibyśmy płynność w Twojej firmie

Masz większe zlecenia, niż możesz sfinansować. Kapitał stoi w fakturach i zapasach.